“老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大,在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下,通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障确实非常重要。”邓永红认为,随着年龄的增加,老人健康风险加速提高,保费也必然会随之越来越高。未雨绸缪,尽早为老人购买合适的健康保险才是明智之举。
记者采访中发现,尽管很多家庭想为老人办理健康保险,可是市面上很多保险产品不是保费过高就是老人的健康现状不适合,所谓的量身定做不过是引人关注的幌子而已。
一位业内人士告诉记者,老年人办理健康保险最担心的就是健康状况的审查和评估,特别是对刚出院不到三个月的老年人,几乎没有保险可以买,要等到出院满三个月之后才能去买,而且保费会因此增加很多。
业内人士告诉记者,目前保险市场上老年人可以买的保险产品比较少,是因为老年人是疾病和意外事故的高发人群,风险较高。按照目前的情况,如果不在投保条款规定的年龄范围,保险公司是不会接纳的。而且为老人投保,保费比较高,投保者感到难以接受。
综合考量,优先选择意外伤害保险
为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样,意外伤害保险具有保费低、保障高的特点,而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险,保费不需多缴,保障一样不少。邓永红提醒,老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段,因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。
其次,应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的概率增高,购买健康保险就变得非常重要。但是,目前保险市场同一种保险,越年轻的人所缴保费越少,保额越高,而年纪越大的人,所缴保费越多,保额越低。有些保险因为投保人年龄过大,会出现保费与保额的“倒挂”现象,也就是说,所缴保费可能超过保额,特别是重大疾病险。综合这些情况,对于绝大部分老年人来说,买“重疾险”不划算,购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。
另一家保险公司人士认为,购买健康险应注意“保证续保”条款。因为老年人再次患病的可能性大,如果保险合同中有“保证续保”条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利
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老年人这样买保险合适:
1.优先投保意外险和医疗险
老年人遭受疾病和意外的风险要高于其他群体,所以在给父母选择保险时,最好先把意外险和医疗险放在首选清单里。
2.如实告知
因为老年人群体投保市面上绝大多数的保险产品都有较多限制,所以老年人可能出于一些个别原因,不如实进行健康告知,想通过瞒骗的手段,买到保险。
对如实告知还不清楚的朋友,推荐去看奶爸写的《如实告知义务是什么?真的重要吗?》一文。
3.看清保险条款
在购买保险的时候,自己一定要去仔细研读保险的条款,做到心中有数,不要只听保险销售人员的吹嘘。
特别是要清楚了解保险条款里的保险责任、免责条款以及理赔事项等核心内容,这样才能有效保障自己的利益。