根据我个人建议，不管你现在的支付能力怎么样，首次购房尽量争取较低的首付率和较长的期限，因为房贷利率低，你可以用余下的资金进行投资，其收益一般会高于购房贷款利率（但这个要考虑你的收入增长预期才更加合理）。一般而言，首次购房首付30%,利率7折优惠，贷款期限20年。根据你的描述的情况，建议如下：
1.首付=128万元*30%=38.4万元，不高于50万元。
2.贷款额度=128万元*70%=89.6万元。
3.贷款（20年期）=5.94%/12*70%=0.3465%.（20年期贷款基准年利率目前为5.94%，，七折优惠）
4.还款方式：月等额本息还款，公式为=A*（1+i)^n*i/((1+i)^n-1),其中，A为贷款额度，i为月利率，n为贷款月数。（你自己可以在在excel中输入公式得到月还款金额）
5.每月还款=89.6*61.4338177=5504.470066元。
因以及每月最高不超过6000元，其他还款方式的计算不考虑了。
分析：这样，比照计划你每个月可以省下400元，首付剩余11.6万元。每月400元可以考虑基金定投。坚持下去。和你的购房期限相配比；11.6万元可以考虑偏固定收益型理财产品。
温馨提示：答案为网友推荐，仅供参考