年收入20万的家庭如何理财？

Question

我今年33岁，年薪15万左右，五险一金，国企上班，工作稳定；妻子今年32岁，年薪4万左右，五险一金，国企上班，工作稳定。目前有活期存款5万，有房有车，房贷19万，5年还清，从下个月开始还，每月还3,708元，夫妻双方公积金每月1800元，且账户里有5万元左右。车位贷款还有28个月，每月还2000元。每月开销5000元左右。宝宝才出生四个多月。老人没有负担，只是过年节和生日给一些钱，我们这样的情况该如何理财好呢？
1、怎样存款，包括定期和死期。
2、宝宝如何保障，需要买一些保险之类的东西吗，还有医疗方面买哪个险种好？
3、我和妻子都有五险，还需要买一些重疾和意外险吗？
4、最近想买一些股票和银行理财产品，有什么好的银行理财产品适合我们的，能不能给介绍下？

Answer 1

更适合自己的理财规划，建议咨询你的银行理财经理。
1、怎样存款，包括定期和死期。
如果惧怕风险，可以每月存一笔定期存款，期限适当长短搭配，5年期利率在5%以上，多做长期，在4%以下，做短期。
2、宝宝如何保障，需要买一些保险之类的东西吗，还有医疗方面买哪个险种好？
重大疾病、意外保险、住院、门诊等综合医疗保险最好都选择一款，或者是包含这些的综合保险。
3、我和妻子都有五险，还需要买一些重疾和意外险吗？
都买吧。每年做一个与这些保险额（包括宝宝的）相匹配的零存整取存款，到期用来缴纳保险费。
4、最近想买一些股票和银行理财产品，有什么好的银行理财产品适合我们的，能不能给介绍下？
现在可以考虑做一些基金定投，指数型基金、股票型基金、平衡型基金适当组合，依自己的风险偏好而定，建议咨询银行理财师。如果要投资股票，最好自己有相当的基础在考虑。

Answer 2

您好！依据您的情况，建议您不妨可以将每月的收入分成两份。首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。

投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等。通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的投资理财才是最好的。建议您还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。

进行投资理财的一般步骤
1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。
2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。
3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。追问

感谢您的回复，我个人对经济不是太了解，你的回答也没有太明确的指出我应该怎样规划家庭资金，我可能目标是不很明确，也不清楚适合我的投资理财产品是什么。我想知道的是每月将收入的百分之多少用于存款，多少用于投资理财，多少用于孩子的保障，投资理财的话买什么产品比较好