第1个回答 2010-04-01
处在新婚期家庭的人群在此阶段开始逐步脱离婚姻双方父母的经济支持,所以这个阶段的人群将负担起更大的家庭责任,高额的人身保障及长期稳定的理财计划必不可少。根据家庭的收入情况,家庭的主要经济支柱(一家之主)必须首先安排较高额的人身保障,在必要时刻,以保险理赔金来解决家庭未来10~20年内必然面临的开支,而理财计划应偏重于家庭的长期储蓄以及子女的教育、成长计划。
本方案采用平安主流理财产品“平安富贵人生两全分红型保险”作为蓝本,为新婚家庭提供稳定收益的理财渠道。
假定客户男性,29-30岁。采用平安富贵人生两全分红型保险为储蓄载体,每年将家庭结余转入19452元至本账户,5年结束,总共投资9.7万元。
客户可获得如下投资收益:
一、自签订合同日起,每两年返还3600元,至终身;
二、投资完成,每年可获得红利2800元;
三、上述红利可按累积生息方式处理,至客户养老时(60周岁),累积红利可达到10万元以上。
四、客户既定收益目标达到后,客户可随时领取现金及累积红利,终止合同;
五、客户终身退还所有已交保费合同终止。
本计划的特点是形成新婚家庭的基本储蓄,将富余资金合理保存,并终生享受收益。客户可在收入增加并进入稳定期时,随时开始扩大投资额。