汽车贷款审批和其他贷款审批一样。能不能批下来,主要看贷款申请人的资质。理论上,只要用户符合贷款产品的申请要求,就相对容易通过。但总体来看,车贷的申请门槛高于信用贷款,但低于按揭贷款。申请人年满18周岁,有稳定的工作单位和收入来源,个人负债率低于50%,无不良信用记录,车贷获批概率较大。
车贷通过和失败的原因如下:
购车者还款能力不足,还款意愿不稳定。
1.还款能力弱。管理层将通过客户的收入水平和负债情况评估客户的还款能力。一般要求客户把工资交给银行等。如果评估不合格,证明贷款会被拒绝。因此,房贷专员在收集信息时,如果发现客户的这一问题,应及时要求客户补充其他收入证明或资产权属证明,以提高客户资质和贷款通过率;
2.工作不稳定。大多数雇主通常要求客户有一份稳定的工作,因为稳定的工作意味着相对稳定的收入。如果客户是自由职业者,收入有高有低,工作变动频繁,很难获得贷款资格。当然,不同的用人单位对工作稳定性的评价条件是不一样的。
3.高负债率。负债率也是雇主评价客户还款能力的重要因素。负债率过高,贷款自然会被拒,因为客户无法还款的风险高。以银行为例,规定客户月还贷总额高于客户月收入50%的,不予审批。
对买车目的的怀疑
所谓专款专用,金融机构还需要确认消费者是否有明确的购车目的和意愿,否则会带来逾期或违约的风险。
1.除了直系亲属和配偶,不能以给别人买车为由申请贷款。比如消费者说自己是男朋友或者是购买车辆的表兄弟,金融机构会因为违约风险而拒绝放款;
2.新车或二手车的售价比指导价或市场价高出2万到3万。即使消费者一开始买车就失去理智,买了车,后来会不会突然醒悟,觉得车多卖了几万?即使金融机构把车收回来,即使在二手市场卖掉也不会补足贷款金额。同样,如果车况明显不好,金融机构抵押的是价值扭曲的资产;
3.客服给消费者打电话,消费者什么问题都不知道。