一、如何办理组合贷款，流程是什么样的？
组合贷款比较适合那些公积金可贷款额度不高的客户，具体申请流程如下：
1、备上组合贷款需要的材料，先找当地住房公积金管理中心提交申请；
2、公积金贷款审核通过后，拿着《公积金个人住房贷款委托通知单》，再找贷款企业银行申请组合贷款；
3、申请人与贷款企业银行签订借款合同和担保合同，并进行公证；
4、到贷款银行办理抵押登记保险等手续，并缴费；
5、在贷款银行开立还款专用的储蓄账户；
6、售房人在贷款企业银行开立存款专户；
7、贷款人在银行填写购房组合贷款存凭证；
8、贷款企业银行按合同约定将贷款转入借款人的存款账户内；
9、贷款人每月按时往还款专用的储蓄账户中还款即可。
二、如何办理组合贷款
48万公积金12万商业贷款,理论上可行,但实际操作过程中可能性不大,因为按照你90万房子的标准,12万的商贷所占比例确实小了点,银行很可能会觉得利润不大,或办事信贷员怕麻烦,不愿意接单.所以,我建议你,最好用一个人的公积金,提高商业贷款的比例,这样不仅能有利于审批,而且对今后如果要买房也有很大的好处,如果买的是上海的问题贷款有问题可以找我
三、怎么办理组合贷款
1、提交组合贷款申请书以及以下贷款材料（购房合同、开发商售房许可复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章）。2、银行审核：贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。3、到贷款银行签订借款合同。审核通过后银行通知你签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。4、办理住房抵押保险手续并提交以下证明：借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书。5、最后一步就是签订还款协议以及银行放款。
四、公积金商业组合贷款怎么办理
法律分款办理方法：1、向市住房资金管理中心提出个人住房组合贷款申请。2、按银行要求、贷款审批通过后，由市住房资金管理中心填写《委托调查通知单》。4、贷款人填写《个人住房贷款。6、发放住房贷款。7、偿还政策性个人住房担保委托贷款和商业性个人住房担保贷款制度改革的一项措施，由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。按照规定，凡是此种贷款的权利，均可按公积金贷款的相关规定，申请公积金贷款。
法律依据：《住房公积金管理条例》第二十四条职工有下列情形之一的，可以提取职工
（一）购买、建造、翻建、
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规
依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的