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把自己的房子交给租赁机构，一次租五年，一年交一次租金后，华林(化名)成了“房东”，感觉很省心。
但没想到，8个月后，她突然收到一家保理公司的“催债”短信，她惊呆了，自己成了“借款人”。
经过进一步调查，华林发现，在她不知情的情况下，租赁机构以她的名义签署了一份年度租金保理合同和一份装修贷款。现在她自己名下不仅有两笔共计十几万元的欠款，还有保理公司的诉讼。
近期一线城市房租大幅上涨，背后租客的租房贷款形成了租赁运营商的资金池，被指为金融风险点之一。华林的这个案例是房东层面的租金折扣业务。产品结构涉及租赁、保理、P2P，数量和规模巨大。
从“弃地主”到被告
2017年12月12日，经中介介绍，华林与湖南云鹤物业管理有限公司(以下简称云鹤)签订《房屋租赁合同》，租期5年，年租金每月2300元，第一年免两个月租金。从2019年开始，租金每年上涨5%，五年租金总额近15万。
据华林回忆，签约7天后，她收到了两个手机验证码，并被授予和解释。这是总行需要验证收款人的信息，并要求华林提供验证码。华林听着。第二天，她收到了第一年的房租加上一个月的押金，共计25200元。
林华毫不怀疑。直到8个月后，2018年8月10日，她突然收到天辰发来的短信，要求还款49175元，支付逾期违约金2978元。
困惑的华林按照短信内容联系了客服。客服出示了三份电子合同，分别为《托管/租赁合同补充协议》、《租金年付保理服务合同》、《借款合同》，称华林应根据这三份合同还款。
华林意识到她的验证码被用来签署合同。接着，她在成都法院司法公开网上查询发现，2018年8月17日，她和其他几名房东成为被告，云和物业法定代表人王新为共同被告，天辰保理为原告。该案目前正在审理中。
成都法院公开网显示，天辰作为原告分别起诉69人，案由为合同纠纷。
从“摆脱房东”到被告，华林接触了10个房东，他们分享了她的经历。都被允许用财产诈骗验证码签订三份电子合同，并收到催债短信。据华林统计，11个房东的欠款总额为58.8万元。
住房份额的财务惯例
房子份额是分融资产的旗舰产品。根据分融资产官方信息，这是一款租金打折的租赁金融产品。“提前为房东提供租金回报，帮助公寓运营商低成本扩大房源，提升市场竞争力。”
于是，在天辰的帮助下，云和的验证码签订了几份合同。王新承认这三份电子合同都是在房东不知情的情况下签署的。“当时天竺说要以房东的名义签这三份合同。”王新说。
其中，天辰保理、华林、云鹤物业已签订保理合同，天辰拟通过转让租赁合同项下的应收租金权利，使华林、云鹤提前一次性获得56200元租金收益；华林负责偿还。一旦逾期，天辰可以向华林追偿，并要求许可和连带责任。
这也是林华收到天辰讨债信息的原因。
另一张《借款合同》显示，以Yiyin.com为中介服务平台，华林为借款人，发起装修贷款，金额5.62万元，利率11.9%。贷方涉及12个人。
盈科全球合伙人、律师郭仁分析，从上述合同来看，形成了两笔借款，但明细要以包括银行流水等信息在内的所有材料为准。
在华林等房东眼里，其实只有一笔贷款，56200元。按照王新的说法，天辰的保理业务相当于授予定向授信
在这个过程中，我们都需要房东的配合，以房东的名义发起贷款，签订保理合同。“也就是说，P2P改造贷款是我自己做的，天辰拿了钱再付给我和云鹤。这不是骗局吗？”华林说。
那么，以房东名义的P2P装修贷款是如何到天辰进行房租优惠的呢？住房共享产品的交易结构是怎样的？
对此，天竺、分融资产和Yiyin.com没有回应。
在郭仁看来，在华林这个案例中，房东的信息被私自挪用办理贷款，房东与天竺、P2P平台的实际出借人形成了借贷的法律关系；同时，云和物业扮演了很多角色，既是承租人，又是金融中介，还是二房东。
但由于在整个交易过程中设立了中介身份，云鹤物业逃避了很多民事法律责任。同时，通过收取租金和装修款，天辰获得了套利，却将还款责任转嫁给了房东。
一旦云和的资金链断裂，无法偿还，无论是房东还是初期P2P平台的投资人，都将面临风险。
一方面，保理公司可以向房东追偿，要求云和物业承担连带责任；另一方面，根据Yiyou.com华林的《借款合同》，12个投资者借钱给她。她还负责还款。目前，这12名投资人是否收到了相应款项不得而知。否则，投资者可能不得不自己承担损失。
同时，保理公司和Yiyin.com仅以短信方式与借款人签订合同，未对借款人进行说明，未尽到提示义务。两款理财产品涉嫌违规，尤其是是否存在借贷共识，基本借贷关系存在严重问题。
林华至今不知道天辰为什么要起诉自己，也不知道如何处理收到的还款信息。王新发表声明称，相关保理及装修贷款合同均在房东不知情的情况下发生，所涉及的所有条款、权利、责任、义务及协议均与房东无关。
并承诺在2018年8月底前支付房东房屋所欠的物业管理费，并对房东与天辰之间的法律或经济纠纷(如有)进行梳理和剥离。
任何经济纠纷或法律纠纷，由王鑫及允和、屋哈(允和关联公司)负全责。另据王鑫称，目前允和与天宸正在协商解决问题，且由于诉讼涉及人数众多，成都法院暂未向林华等房东发出传票。
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