无论身处大城市还是小城市，孩子的教育费，都是每个家庭的刚性需求。很多家长希望给孩子安排上一份教育金！那么教育金保险哪种好？应该如何规划孩子的教育金？
一、如何规划孩子的教育金？
为方便大家理解，我们以小A家庭为例，看看如何规划一份教育金：
小A 夫妇在深圳打拼，孩子刚出生，计划让孩子在国内念大学，之后找一份稳定的工作。
在开始教育金规划前，小A要先量化一下自己的问题，这些也是理财规划的核心：
首先，我们来看一下小A的孩子，上大学要用多少钱？
以目前的物价水平，假设大学四年一共要花费15万，那按4%的通胀率估算，再过20年可能需要准备30万的教育费用。
其次，再来看看小A目前能投入多少钱？
由于每个月要还房贷，夫妻俩每年只能投入5万，持续投入3年。
最后，我们再看下小A能承受多大风险，期望的收益是多少？
上大学的花销是一笔刚性支出，夫妻俩不想承受太大风险，希望保底的同时有一定的增值空间。
考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。
如果大家要规划未来的教育金，可以依据小A的思路来做参考，看看以后孩子上大学要花多少钱？自己目前能投多少钱？愿意承受多大的风险，期望的收益又是多少？
二、教育金保险哪种好？
了解了配置教育金保险的思路，接下来我们一起来看看之前为司徒先生设计的这套教育金保险方案。
孩子现在 4 岁，是准备大学教育金的时机，越早开始，复利时间越长，收益也相对更高。
我们给司徒先生挑选了?康乾 1 号·益利多?增额终身寿险，在孩子 18~22 岁每年可以领到确定的一笔钱，专款专用，安全稳健。
为了方便大家理解，我们整理了收益情况：
大学教育费和生活费：在 18~21 岁期间，通过减保每年领取?4.3 万，四年共领取?17.2 万。
海外深造费用：在 22 岁时，可以选择退保一次性领取?67.7 万作为海外读研教育金。
我们来看看这个方案的领取演示：
从上面领取演示可以看出，在孩子 18~22 岁期间，总共领取?84.9 万，是已交总保费的?1.7 倍。
经过我们计算，在孩子 22 岁时的?IRR?达到了?3.47%，符合司徒先生的收益预期。
另外我们也演示过，如果中途没有减保领取，到孩子 32 岁，也就是司徒先生 60 岁时，保单价值达到 122 万。
我们也跟司徒先生表示，如果未来他收入可观，孩子的教育金可以从自己的现金流中支付的话，这份计划也可以作为孩子的婚嫁金或者夫妻俩的养老金。
每个人的情况和需求都不一样，这套方案也只能作为参考例子。
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三、谁适合买教育金？
对于打算规划教育金的朋友，可以根据自身情况，问自己两个问题：
1、什么时候用钱，需要用多少？
按照现在的物价水平，孩子读完4年大学至少要10万元，算上通货膨胀，十几年后至少要20万左右才能读大学，如果再加上出国留学的费用，很可能需要上百万的费用。
2、每年持续能投多少钱用来交教育金，是否可以保证不会间断？
倍领哥见过很多家长，第一年拿出存的几万块买了教育金，等到接下来的几年继续交钱时，家里没有什么积蓄，咬牙交教育金会非常吃力。实在交不上钱了，只好忍痛退掉教育金，这样还会亏掉一大笔钱。
所以，坦率的讲，90%以上的家庭都不太适合买教育金。
适合买教育金的人，一般是：
保障类保险配齐了，比如意外险、重疾险、医疗险已配置足够，而且保额足够高；
其他高收益的投资渠道，比如房产、股票、基金、国债等；
最重要是有一笔闲置资金，期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益。
如果，刚好这些条件都满足，购买教育金也是可以的。