在还清贷款后，5年后可恢复正常。如果五年内再次出现逾期记录，征信的恢复时间就要重新计算。
如果要继续在银行贷款则要看这笔逾期的严重性，在银行业，有一个判断的标准，就是累六连三，也就是说在过去的五年内（有的银行是三年内）没有出现累计6次以上的逾期（欠息）或者出现三个月以上的逾期，那么是没有大的影响的。
当原来的逾期结清后，就可以重新申请贷款了，但如果出现上述累六连三的，则只能等五年后，记录都消除后再去申请贷款。其实银行借款如果出现逾期，完全没有必要担心，因为有时资金周转不灵，很多人都无法保证能按时还款。如果存在逾期，银行都会给你一个宽限期，一般为90天，不管是信用卡还是其他贷款项目，都会出现一部分罚金，只要把罚金和息费都还上，对征信是不会有多大影响的。今年4月份，央行对个人征信报告进行了改版，要求也更加严格。征信报告的记录更加细化和精确，包括配偶信息，职业和家庭状况都会被记录进去。
另外最大的变化就是，征信记录由过去的两年记录改为现在的五年记录，也就是说银行可参考的信用历史越来越长，对五年间的信用评估也会越来越严格。那么这是否意味着，如果有不良征信记录，要等到五年后才会被消除呢？答案是肯定的，必须要等到五年之后，记录才会消除。并且这是你已经将欠款、息费和罚金全部还完的情况下，不良记录才会消除，否则不良记录会一直存在征信报告上。并且这五年的计算方式，是按照你还完款后的五年计算，并不是从借款时间计算。
虽然央行的征信记录是5年，但是对于今后的贷款到底有没有影响要看情况而定。很多银行和信贷机构都有自己内部的征信版本，他们同样都看两年之内的征信记录，只要两年之内没有出现连续三个月不还或者出现6次逾期情况，都不会影响下一次贷款。有的银行可能会严格一点，近两年之内不能超过3次逾期，不过这对绝大多数人来说，一般都没有踩红线，因此还是有贷款能力的。
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