不知道你是给什么年龄的人买的？这款产品如果三十岁以下，可分配保费有限，想做大病、又要分红的话是非常好的一款险种。年交三千元，基本保额应该是2~3万之间的（赔偿是基本保额的3倍），保障至80周岁，每三年返还固定保险金额的8%，另每年分红，有十二种重大疾病保障，生存至80周岁时有满期金，兼顾生、老、病、死、财五种人生状态。
不知道你所指的不划算是指哪方面呢？年交3000如果单纯买份红险每年固定生存金不超过800元和分红，可能会比其他分红险种返还金和红利少一点，但是对于重大疾病的保障是无法替代的，也是最重要的一部分。
我入行中国人寿前，在2010年6月，单独购买过一份太平人寿的分红险，交费期20年，每年返600附加分红，结果去年分红分了4块多，而另一个重大疾病保险也是年交3000多一点的，还分了一百多点，相同资金购买重大疾病红利还多一些，当然我不是太看中红利，因为这个是假定的可高可低，但是对大病的保障高于其他一切收益。
你所说交费期长也没错，但其实这个交费期越长对你是越有利的，一方面交费期长交费就少一些，另一方面保险公司承担的风险大，简单来解释就是有可能在过了观察期一年后就有可能得到约定的保险金额。
另外你所说二十年后物价上涨，到时分到的红利也不值钱，这个也确实没错，所以保险公司的红利都是假定的，通货膨胀红利就更高，为的就是抵御通货膨胀，试想如果你没有存这笔钱对每年对你的生活影响也不会太大，紧紧就过去了，可是没有存这笔钱，你晚年可能连生病住进医院的机会都没有，很多时候人就是因为少那么一小笔钱活得也没有尊严。