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银行的个人理财业务 和 私人银行业务 是同一种业务吗?如果不是,有什么差别呢?
如题所述
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推荐答案 2021-12-06
不是同一种业务,个人理财业务是针对大众,私人理财业务主要是针对个人,高端群体。
拓展资料:
什么是个人理财业务?
个人理财业务就是指专业的理财机构根据个人财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动,以获得资产的保值、增值的业务。
一般银行都会开办个人理财业务,时下私募基金比较流行,收益率也会比较高。
个人理财业务的理论基础有哪些?
一、生命周期理论
(一)生命周期概念
生命周期理论是由F?莫迪利安尼与R?布伦博格、A?安多共同创建的。生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释,该理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的 ,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。也就是说,一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄,以使其消费水平在各阶段保持相对适当的水平,而不至于出现消费水平的大幅波动。
(二)生命周期在个人理财中的运用
(1)专业理财从业人员,如金融理财师可以帮助客户根据其家庭生命周期选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐。
(2)专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予资产配置建议。
二、货币的时间价值
(一)时间价值概念与影响因素
1.概念
一般地,同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。人们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时间价值。
货币之所以具有时间价值,是因为:
(1)货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报,货币占用具有机会成本;
(2)通货膨胀可能造成货币贬值;
(3)投资有风险,需要提供风险补偿。
2.货币时间价值的影响因素
(1)时间
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。
(2)收益率或通货膨胀率
收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
(3)单利与复利
单利始终以最初的本金为基数计算收益,而复利则以本金和利息:勾基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
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其他回答
第1个回答 推荐于2021-01-12
不完全相同。
是在银行里面的不同分法。
个人理财业务主要是银行的客户经理,或者银行的大堂经理给客户进行理财产品的购买以及相关的理财筹划。客户经理一般针对自己负责的那块VIP客户,大堂经理一般针对大众,或者比较分散的VIP。
私人银行业务,或者有些地方叫做个人银行业务,通常除了个人理财业务以外还包含个人信贷服务,比如信用卡,房贷,车贷,等等。
不过不排除有些银行实施上有混用的。本回答被提问者采纳
第2个回答 2009-08-06
不是,个人理财业务是针对大众,私人理财业务主要是针对个人,高端群体
第3个回答 2009-08-06
一般来说 私人银行业务的门栏比较高,要比较有钱,银行的较低,理财业务其实都差不多,没多大区别的.
相似回答
银行从业资格证个人理财考点银行从业资格考试考点
银行个人理财业务
答:
银行个人理财业务按照不同的.标准或从不同的角度可以分成不同的类别
。按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型不同,理财业务分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)。(一)理财顾问服务 1.概念:理财顾问服务...
个人理财业务
的概念
和
分类
答:
按照管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务
。1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式...
什么
是
银行个人理财业务?银行个人理财业务
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答:
\x0d\x0a\x0d\x0a三、分类:按照管理运作方式不同,商业
银行个人业务
可以分
为理财
顾问服务和综合理财服务。其中
,理财
顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供
的理财
顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,...
个人理财业务只有商业
银行有吗?
个人理财
和个人理财业务
到底
有什么
区别...
答:
不是。个人理财:是个人对资产的打理,以保值增值为目的。是一项有目的性的行为。举个例子,单纯的存款也算是理财。
个人理财业务
:现在好多基金公司、投资公司、期货、证券公司有成立资产管理部,其目的就是进行个人或企业的资产管理。此业务包含较多内容,像资产理财方向分配、几年期预期收益多少、固定收益...
建行的
私人银行
、
个人银行和
企业
银行的
区别
是什么?
答:
私人银行
(PrivateBanking),是
银行服务的一种,
专门面向富有阶层,为富豪们提供个人财产投资与管理,一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
个人银行,
即以个人名义在建行开户的客户(也可以说是建行
的个人
客户),这是相对企业银行而言的 企业银行,...
银行的个人理财业务是什么
含义?
答:
从发达国家
银行个人理财业务
的发展趋势看
,个人理财业务具有
批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业
银行业务
发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区,贴身
的个人理财
服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不...
第一章
个人理财
概述
答:
2、财富管理业务:是透过一系列财务规划的程序,将个人或法人不同形式的财富,予以科学化管理的过程。3、
私人银行业务
:是私人
银行为
高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的金融行为。1、个人客户是指个人理财业务的需求方,也是金融机构入商业
银行个人理财业务
的服务对象。2、...
什么
是
私人银行业务
答:
私人银行
从来没有一个确切的定义,通俗的讲,它是一个从摇篮到坟墓的金融服务,是专门针对富人进行
的一种
私密性极强的服务,要根据客户需求量身定做投资
理财
产品,要对客户投资企业进行全方位投融资服务,要对富人及家人,孩子进行教育规划,移民计划,合理避税,信托计划的服务。根据西方银行业的服务分类:...
工行
私人银行有什么
好处
?理财是
保本保息
的吗?
答:
1,好处是有很多优先办理
业务
的权利
,理财不都是
保本保息的,只有注明是保本的产品,才能保本。保息是没有的,否则就变成存款产品了,当然客户经理会跟你说利息是没有问题的。2,当您存了理财后发现合同里面有一条是当银行发生信用风险是
银行有
权延期或者不予完全退还本金。也就是说即使您存的是保本...
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