值得注意的是,不光北部湾银行成为被执行人,此前,该行投资的田东北部湾村镇银行有限责任公司及广西北部湾银行北海分行也连续被法院强制执行。
此外,北部湾银行10家支行曾因未按规定公示年报、公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假等原因被列入企业经营异常名录。其中,广西北部湾银行南宁市半岛支行、南宁市桃源支行和南宁市七星中支行因为被列入经营异常名录届满3年仍未履行相关义务,被列入严重违法失信企业名单。
对于北部湾银行被法院强制执行的具体原因等问题,该行相关工作人员在请示领导后拒绝了《华夏时报》记者的采访要求。
北部湾银行成立于2008年10月,是在原南宁市商业银行基础上改制设立的省级城市商业银行。截至2019年9月末,该行总资产为亿元,在营业收入同比大增的情况下,净利润同比下滑出现增收不增利的情况。
总行及分支机构接连成被执行人
今年以来,除了北部湾银行总行外,其分支机构也接连成为被执行人。
2月17日,广西北部湾银行股份有限公司北海分行因未按时履行法律义务,被北海市银海区人民法院强制执行。1月9日,该行投资的田东北部湾村镇银行有限责任公司因为同样原因被田东县人民法院强制执行,执行标的万元;而在更早的2019年1月28日,田东北部湾村镇银行被田东县人民法院强制执行,标的18万元。
此外,北部湾银行对分行、支行的治理工作也亟待提高,先后有10家分支行曾出现经营异常。
具体来看,2015年7月,广西北部湾银行凭祥支行因未按规定提交年度报告信息,违反《企业信息公示暂行条例》第八条规定,被凭祥市市场监督管理局列入经营异常名录,直到3年后补报了未报年份的年度报告并公示后才被移出。 广西北部湾银行崇左支行、广西北部湾银行小企业金融服务中心、南宁市民族支行、玉林市人民中路社区支行同样因为上述原因被列入经营异常名录。
2017年12月4日,广西北部湾银行南宁市园湖支行和南宁市凤翔支行在同一天被南宁市青秀区市场监督管理局列入经营异常名录,原因是公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假。一年半之后,两家支行在更正了公示的信息后被移出。
值得一提的是,广西北部湾银行南宁市半岛支行、南宁市桃源支行和南宁市七星中支行列入经营异常名录届满3年仍未履行公示义务,列入严重违法失信企业名单。
天眼查披露的警示信息显示,该行股东广西南宁市华夏商业总公司曾因未按规定提交年度报告信息而被列入企业经营异常名录,并且在列入经营异常名录届满3年后仍未履行公示义务,被列入严重违法企业名单。
同时,该行部分股权处于出质状态,从2016年到目前共有16笔,该行前十大股东中第一和第二位的股东位列其中。其中,北部湾银行第一大股东广西投资集团金融控股有限公司2次将8890万股和15607万股出质,占持有的北部湾银行股份总额该行第二大股东巨人投资有限公司将15000万股出质,占持有的北部湾银行股份总额计划3年后实现上市
除了总行被法院强制执行、分支机构被列为严重违法失信企业外,记者注意到,北部湾银行的盈利水平出现下滑。
北部湾银行2019年三季度信息披露报告显示,截至2019年9月末,该行营业收入为亿元,同比大增但实现净利润亿元,同比下滑了对于增收不增利的问题,该行解释说,2019年三季度增提拨备提升拨备覆盖率,因此净利润同比减少了亿元。
其实,早在2018年,资产减值损失对北部湾银行盈利的侵蚀情况已经有所显现。2018年,该行资产减值损失为亿元,同比暴增当年该行净利润为亿元,同比增长增速较2017年下降个百分点。
去年11月,联合资信评估有限公司在北部湾银行信用评级报告中指出,北部湾银行资产减值损失较之前年度显著增加,主要是由于贷款减值准备计提规模加大所致,资产质量下行压力下拨备计提的增加对该行盈利形成负面影响,盈利水平仍有待提高。
事实上,北部湾银行盈利水平较低的根源主要在不良贷款上。
记者查询北部湾银行近年的财报发现,2016年到2018年,该行不良率分别为、和虽然该行不良率逐年下降,但不良贷款余额却一直在增长。从2016年到2018年,该行不良贷款余额为亿元、亿元和亿元,3年的增幅为而同期贷款余额为亿元、亿元和亿元,3年增长了上述数据表明,贷款余额增速高于不良率贷款余额增速,是该行不良率一路下降的重要原因。进入2019年,北部湾银行贷款余额亿元,不良贷款余额亿元,贷款余额增速依然高于不良贷款余额增速,最终该行不良率为继续下降。
尽管北部湾银行不良率数据十分靓丽,但实际增长的不良贷款余额迫使其计提更多的贷款减值准备,从而推高了营业支出,造成增收不增利的现象。
公开信息显示,北部湾银行在2019年开启上市计划。去年7月,北部湾银行向相关保荐机构发出邀请,就该行上市工作进行深入沟通。邀请公告中还披露了北部湾银行预计上市的时间表,该行将通过逐一实现并加快推进“136目标”,即2018年加速风险化解实现轻装上阵,2020年做优做强稳健发展,2023年实现上市。
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