个人住房抵押贷款条件及操作流程

Question

如题所述

Answer 1

个人住房抵押贷款就是指用本人名下可以支配的的住房作为抵押条件，向贷款人担保贷款。贷款的用途需要合理合法合规，如开公司、买车、买房等。如果借款人到期之后不能偿还所借的本金及其利息，贷款银行是可以处理借款人的抵押房产的。那么个人住房抵押贷款需要具备什么条件呢?住房抵押贷款条件又是怎样的?接下来小编就给各位详细介绍一下。需要进行房屋抵押贷款的朋友们好好看下。
住房抵押贷款条件
申请条件
一、贷款申请书(贷款用途/金额/年限/还款来源)
二、房屋所有权证
三、工作、收入证明(夫妻双方)
四、户口薄(夫妻双方)
五、身份证(夫妻双方)
六、结婚证
七、个人资产或财力证明，如银行存折、汽车行驶证等复印件。
备注：离婚(含丧偶)未婚的需有关部门出具的未婚证明，共有房设立抵押须交有效的共有人的同意书。
住房抵押贷款，实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如，炒房、炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。
另外，抵押房屋贷款客户的信用记录很重要，是反映客户的还款意愿的历史证据，如果信用不好，房产再足值，银行也不会受理抵押房屋贷款的，也就是说一分钱不借。
操作流程
1.借款人贷前咨询：I520II54378填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
5.贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。
6.贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
房屋抵押贷款风险
违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用甚至破产。

Answer 2

个人住房抵押贷款是一种以个人住房作为抵押物的贷款形式。以下是个人住房抵押贷款的条件及操作流程：

条件：

有稳定的收入来源，能够偿还贷款；

拥有符合贷款机构要求的住房；

有较好的信用记录；

年龄在18岁以上。

操作流程：

选择贷款机构，提交申请。可以选择银行、信用社等金融机构，或选择在线贷款平台等；

提供住房证明。需要提供住房产权证、房屋买卖合同等相关住房证明；

进行房屋评估。贷款机构会派专业评估师前往住房进行评估，以确定房屋价值；

签署贷款协议。在确认贷款金额和还款方式后，签署贷款协议；

办理抵押手续。按照贷款机构的要求，办理抵押手续，将住房作为贷款的抵押物；

放款。完成以上步骤后，贷款机构会将贷款金额放入借款人的账户。

个人住房抵押贷款需要借款人对自己的还款能力有足够的信心，同时需要根据自己的实际情况选择合适的贷款机构和贷款方案。

Answer 3

在做贷款之前，首先得确认一下，贷这笔钱的用途是什么，用来消费，还是用来经营，有必要还是没有必要，如果有那就最好，可以用来解决燃眉之急，如果没有那确实没有必要，免得跟自己增加更多的压力
接下来就给大家讲解一下房屋抵押贷款流程
1，贷之前确认一下自己的征信有没问题，就近找个银行把征信报告打出来，确认好之后，根据自己的实际情况匹配相应的贷款产品，征信好利息相对低一点，手续也比较简单，征信不好，可能就比较麻烦一点

2，房屋评估，把房产证发给银行办事人员或者专业的办理机构，然后安排评估公司，进行上门评估
3，去银行开卡进行面签
4，按要求准备资料（身份证，户口本，银行卡，工作证明，用途证明）
5，预约好时间签合同
6，放款
目前房屋抵押贷款
一年期（后息后本，利息3.95%）
三年期（先息后本，利息4.5%）
10年期（等额本息，利息4.5%