近期，有市民发现去办理银行卡手续变多了，甚至要提供工作证明等多种材料，而类似的事在网络上也多次有反映。这几天，记者围绕这一主题采访发现，银行卡办理的审核确实更加严格了，这其中主要针对的是“一类卡”办理，背后一个重要原因是“断卡行动”的持续发力。
办张“一类卡”要工作证明和社保证明
最近，大学毕业正在找工作的小王为以后工作方便，想去办理一张银行卡。他以为只要带着自己的身份证就可以办理银行卡了，“事先我也了解了，想办一张一类卡，因为看到大家使用的大多都是一类卡，而且听说二类卡会有很多限制。”但他到银行咨询才发现，自己的想法还是有点简单了，“除了身份证，银行还要求我提供工作证明，否则就没有办法办理一类卡，但问题是我还没有工作，怎么会有工作证明呢?”
有小王类似经历的不是个例。近期在网络上也有多名网友讲述办卡遇到难题。其中一名视频博主表示，她去一家股份制银行办理银行卡，因为表明自己是自由职业者兼家庭主妇，而被该银行拒绝办理储蓄卡。经过多次沟通后，银行客户经理要求她提供合同等辅助材料。在该博主视频评论下，多名网友表示自己也有过类似遭遇。
有办卡人表示，在银行办卡“越来越难”，以前那种带着身份证就能开办银行卡的情况现在已经不多见了。如在某股份制银行，开卡需要同时提供居住证明及工作证明，两项材料齐全才可以。还有银行办卡需要提供半年社保证明和手机入网半年以上证明。这就意味着没有工作证明或者社保证明的个人将难以开办银行卡。
不同银行对开卡条件要求并不相同
记者发现，办卡难主要是指办一类卡难。
银行卡的类型有一类结算账户、二类结算账户、三类结算账户，其中一类结算账户也就是我们经常所说的一类卡，是全功能账户，使用范围、使用额度、账户余额，均无限制，而二类结算账户也就是二类卡，其功能和一类卡差不多，只是存在“日累计1万元，年累计20万元”的额度限制。如果持卡人有较高交易需求，需要提供相关证明去银行把二类卡升级为一类卡，三类结算账户即三类卡，它的账户余额上限最高为2000元。
7月18日上午，记者咨询了多家银行，发现不同银行对一类卡的开卡条件并不相同，有银行明确要求提供工作证明和身份证，但具体需要到网点了解。总体上看，国有大行对开具一类卡较为严格，如果不是因为有贷款等用途，一般都建议开具二类卡，相对而言股份制银行、中小银行则要求不一。
记者发现，尽管总体上要求比较严格，但不同银行甚至同一银行不同网点之间对开卡条件的要求也有所区别。
据悉，过去，市民办银行卡，如果本人不提出专门要求，银行默认都是给办的一类卡。
主要为防范电信网络新型违法犯罪
就此话题，记者采访了银行专业人士。
近几年以来，我市电信网络诈骗形势严峻，“刷单”“虚假贷款”“虚假理财投资”等诈骗行为屡禁不止。“为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，对客户个人账户开立建立账户分级分类管理体系，确保账户功能与客户风险相匹配，故开立个人账户需要进行尽职调查。”中国银行南京分行个人数字金融部相关人士介绍。2020年10月，国务院专门召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议，决定在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。基于此，人民银行要求金融系统按照“谁开卡、谁负责”原则，落实主体责任，强化风险防控。
在此背景下，金融机构对存量“一人多卡(户)”以及“长期不动户”等进行全面梳理，并在新开账户业务上强化客户尽职调查，必要时需要提供相关辅助证明材料，如:单位证明、工作证、社保缴存记录、水电费缴费单等相关材料。
“尽职调查过程中，确有部分需要提供辅助证明材料进一步进行身份核实，但又无法提供相关辅助证明材料的客户，可能暂时无法开立一类账户。”上述人士介绍，去年9月，人行发布《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，要求银行在“风险为本”的原则下优化开户流程，为客户提供开户便利。“所以，为满足客户金融开户的需求，我们会先为其办理二类账户。二类账户在转账和日提现方面有一定限制。后续如客户能够提供相关辅助证明材料，可到网点办理账户升级业务。”该人士说。
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