婴儿期，免疫力与抵抗力都较弱，易受到疾病感染，也容易受到意外风险的伤害，所以在这个阶段可以选择意外险、医疗险保障婴儿幼小的身体，或选择一份附加住院医疗的综合型意外险，节省保费，保障却不会减少。医疗险是补偿性保险，保险金的赔偿不能超过被保险人实际支出的医疗费用，在投保前应根据家庭需求，估算出一年需支付的医疗花费有多少，然后将此金额作为保额，该险种每年只需要买一份，不用重复投保。
幼儿期，到了进入校园的年龄，虽然学生必备的学平险保费较低，但赔偿金额有限。所以在这个时期，可以适当增加一份意外险保障，如同婴儿时期容易感冒发烧，在幼儿时期活泼好动，磕磕碰碰受到意外伤害也是家常便饭。意外险赔付的金额往往是保险合同中固定的金额，若孩子因意外事故需要就医治疗，解决这部分费用就需要在投保时，附加一份住院医疗险。
随着年龄增长，孩子也会接受更高级的教育，所以在健康保障保证的情况下，适当增添一份教育金，对日后的教育费用提前做好打算，是在这一阶段投保不错的选择之一。
走入工作岗位，随着时间流逝每个人都会开始组建自己的小家庭，而现在物价的攀升，让许多新婚夫妇都选择了贷款的方式，为新的家庭添置各项必需品。一个家庭的构成往往不仅是要有房、有车、有钱，家庭成员更要有保险的保障，否则一旦发生意外事故没有预防准备，很容易让家庭走入窘境。所以家庭在选择保险时，建议优先考虑高保障的保险，如重疾险、医疗险、意外险，通过保险增强家庭保障和安全系数。同时在投保时也要尽早选择，年龄的增大不仅会让保费增长，也会给投保时核保增加审核要求，提早规划对自己负责，也对家人负责。
中年期有了稳定的工作，有了幸福的家庭，也有了自己的孩子，人生也渐渐走向平稳的轨道，上有老下有小，上班工作还要顾家养家，这是补充一份寿险，不仅能增添自身保障，也能为家庭加固风险的防御能力，减少未知风险对个人与家庭的影响。除了必要的人身保障，这个阶段也应考虑自己未来的养老问题，社保提供的养老金只能解决基本的生活要求，物件是不断上涨的，生活成本也是有涨无降，现在所存入的社保养老金对于未来的养老生活并不能完全保障，所以在自己中年时期及时投保一份商业养老保险，既能为家庭理财，也能减轻子女未来赡养老人的压力，也让自己在晚年能过上期望的生活。
老年期由于老年人的身体情况往往不稳定，许多保险对于老人投保人都会增收保费或拒保，若在这一阶段投保医疗险、重疾险等险种，也很容易造成缴纳保费最后反比保障金额更多的保费倒挂。所以在这一阶段可以选择意外险这样的消费型险种，在意外风险的基础上，增添针对老年人骨折、摔伤等风险的保障，让晚年生活更加安稳无忧。
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