2015年下半年的人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%，居民购房压力变大，就算是购买二手房也少不了以贷款的方式来买房。现在楼市政策改变，贷款方式多样，什么样的贷款方式才是顺应市场需求的？二手房贷款时，到底应该选公积金贷款还是商业贷款？下面我们分别来看看来年各种贷款方式的特点，二手房购买者可以以此为据进行选择。
公积金贷款利率相对更低
住房公积金受很多购房者的欢迎，主要的原因就是其利率比商业贷款低得多。目前，各个地区首套房贷款期限5年以内（含5年）年利率为4%，5年期以上年利率4.5%；二套房贷款期限5年以内（含5年）年利率4.4%，5年期以上4.95%。
而商业贷款是在央行基准利率的基础上浮动的贷款利率，各个地区的银行住房贷款利率几乎没有优惠，即使有折扣，利率也是高于住房公积金的。目前，贷款期限1年以内，年利率为5.35%；1-5年期年利率5.75%；5年期年利率为5.90%，相对较高。
商业贷款程序更简便
申请公积金贷款，首先借款人要向个贷科提交贷款申请表及申请资料，需要收入证明等资料；然后个贷科审查贷款申请、勘察现场，接着上报审贷会审批贷款，再接着受托银行通知借款人开立还款准备金账户并与之签订贷款合同和担保合同，然后借款人办理抵押物或质押权利的登记、备案等手续，这些程序走完后，再由个贷科划拨贷款资金，受托银行发放贷款，程序复杂。
而商业贷款则是借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料，然后银行会查询个人征信记录，以及对有关材料进行审核，符合准入条件即可办理，相对会省时省力。
随着中国房地产市场的发展，房价已经超出了普通购房者的预期。如果购房者遇到一所适合自己的二手房并准备购买，毫无疑问，贷款就是最好的方式。但是在具体的贷款方式选择上，二手房购买者还是要结合自身情况和两种贷款方式各自的优势选择，争取选择到适合又省钱的贷款方式。
（以上回答发布于2015-09-25，当前相关购房政策请以实际为准）