分红型保险，顾名思义，是一种属于理财类并具有分红功能的保险产品。
购买分红型保险的人在获得身故保障和生存金返还的同时，还可以红利的方式分享保险公司的经营成果。
很多人以为只要保险公司有盈利，分红险就能分到钱。
其实不是这样的，保单分红主要是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户。
分红水平和公司利润无关，而是受投资情况等多方面因素影响， 是非常不确定的，有时甚至没有。
因此，分红险的条款，一般都会写明“保单红利是不保证的”这句话。
但在实际的销售过程中， 一些不负责任的销售员会 擅自承诺分红是100%能得到的收益，这是严重的销售误导行为。
如果遇到这样的情况，建议大家可以通过保险公司的投诉渠道或者客服电话，进行投诉！
如果是在销售误导的情况下购买了分红型保险，并且能提供一定的证据证明，自己是在被欺骗的情况下购买的，那就可以通过法律的手段要求保险公司退保，这样即便度过了退保期，也有机会全额退保的。
关于分红险，常常存在以下误区，导致购买失误。
误区1：分红险回报高，能赚钱
陷入这点误区的人，要么是被保险代理人忽悠了 ，要么就是自己不了解分红险的分红方式。分配给保单人的红利其实很有限，大部分都徘徊在低档收益和中档收益中间，基本达不到高档。
误区2：分红险一定能分红
不少人认为分红险，顾名思义一定能分红，但作为分红险的红利来源可分配盈余，其实是不确定的。一旦保险公司的死差益、利差益和费差益没有产生盈余，也就没有分红。
误区3：拿分红利率和储蓄利率作比较
有些保险代理人在销售分红险时，拿保单的分红回报率与银行储蓄利率比较，让人误以为分红险类似把钱存在银行，而回报率又比银行高。实际上两者根本不可比，银行存款保本保息，但分红险只保本不保息。
误区4：将不同险种片面比较
保险代理人特别喜欢把分红险和其他险种对比，强调其“既能保障又能分红”，但是不同险种保障范围不同，片面比较是不可取的。如重疾险，其重点在于疾病的保障，而且同等保费下保额较高，因此拿分红险与重疾险比理财分红是不正确的。
所以，分红险的作用不能被一概抹杀，只能说它的理财属性更强一些，适用群体很有限，而且在实际生活中常常被夸大了作用，导致被误解了。
所以，如果实在是买到了让自己很失望的分红险，或者说是被忽悠把分红险看成了保障型产品，那么可以采取以下做法：
1.看看投保有没有过犹豫期。
如果没过立马退保，没有损失。
2.如果已经投保一两年才发现。
先看看有没有合适的保障型产品，投保之后，等待期结束就对分红险办理退保。虽然可退的现金价值比较少，但是因此长期下来节约的保费是可以覆盖掉损失的。
3.如果投保时间已经比较长了。
4.如果分红险保费占据了过高的年保费预算，严重影响其他投保产品。
这种情况下也是要尽早退保的，毕竟对疾病和意外风险的足够保障才是放在首位的。而且可以等红利到账，新保单等待期结束后再申请退保。
被误导买了分红型保险，关键看谁误导你的？
陌生的保险营销员能误导你吗？保险名声不太好，还没开口你就会大呼我没钱、我不需要、等我需要联系你。
所以能误导你买保险的，一定会是你的亲朋好友，而你又没有把自己的投资行为当回事，只听业务员侃侃而谈，没看合同。
过去20年保险都是靠缘故销售，目前缘故销售仍然非常多，所以存在很多人买完保险大呼上当受骗，又碍于情面，只好到处散播怨言了。
其实被误导购买的保险产品怎么样呢？原本想靠着发点小财的产品，本金还得好多年才能领回来，这么长时间我等不及啦，上当上当喽。退保还有损失，一狠心损失几个点还是退了，从此全家与保险无缘啦。
做过保险业务员的人千千万，行业名声比较糟，但出现明显的两拨态度迥异的投资人，目前在职保险营销员仍有几百万，这个行业会往哪个方向发展呢？
一波人把保险当做家庭资产规划的基石，用来对抗风险和长期储蓄，另一波人一开始看到保险就拒绝，后来看到身边越来越多的人持有保险资产也开始动摇了。
保险行业也在发展，原型的营销模式正在被淘汰了，开始回归保险本质，做好产品和培养专业的销售队伍。
金融行业不管哪个分支，马太效应都会越来越显现，不合规又拒绝改变的保险公司终究会被淘汰。