影响征信的关键因素主要包括以下几方面：
一、信用记录
信用记录是影响征信的直接因素。个人信用卡还款记录、贷款还款情况、以及是否有违约记录等都会体现在信用报告中。长期按时还款、无违约记录会提升信用评级，反之则会影响征信。
二、还款能力
个人的还款能力也是征信的重要考量因素。这包括个人的收入状况、负债情况、资产状况等。如果个人收入稳定，负债较低，资产充足，那么其还款能力较强，有利于保持良好的征信记录。
三、负债比率
负债比率的高低直接影响到个人的征信评估。如果个人负债比率过高，意味着个人承担的风险较大，可能影响到其按时偿还债务的能力，从而对征信产生不良影响。
四、查询次数
征信报告的查询次数也会影响到个人征信。过于频繁的查询可能意味着个人在寻求大量贷款或者信用卡申请，可能会引发金融机构的警觉，对征信产生一定的负面影响。
综上所述，影响征信的因素主要包括信用记录、还款能力、负债比率和查询次数等。个人在维护自身征信时，应当注意以上几个方面，保持良好的信用记录，确保有足够的还款能力，控制负债比率，避免过于频繁的征信查询，这样才能维护良好的征信记录。