关于理财险，好像一直都有争议。大部分理财险产品几十年下来实际的年化收益率才处于3%-5%之间。
理财险买or不买
市面上现在常见的年金险、养老保险等都属于理财险，约定某个年龄或者时间点就可以领取。
部分产品如果年金或者分红不取出来，就转入万能账户进行复利生息。
一般是这么运作的：
万能账户的利率分高、中、低三档。
低档利率是保底利率，一般在1.75%～3%之间。
理财险最容易踩的坑是：
代理人给我们展示的那些超高收益的数据，都是使用万能账户的高档利率生成的。
但是我们得到的实际利率可能只是在中低档，或是只有低档利率，甚至是本金亏损。
大部分的理财险收益周期长，年化收益率不高，中途退保损失大，流动性弱，并非最理想的投资产品。
奶爸反复强调，保险的最大功能应该是保障和规避风险，购买保险应当遵循“先保障，后理财”的原则。
假如你已经为家庭做好了充分的保障，手上的现金流充足，对理财收益没有太大追求，也可以尝试配置理财险。
学霸说保险，专注保险测评！目前推出了哪些理财险？这些产品有很大区别吗？可以看看这一份排名《十大值得买的年金险大盘点！》
综合市面上的情况来看，比较受欢迎的理财险产品是这几种：年金险、万能寿险、分红寿险、教育金、增额寿险、投资连结险等。理财险比较复杂，可是这也没关系，想好要保障还是要理财再去买保险，准没错。
首先多嘴说一句，90% 以上的普通家庭都不太适合购买理财险，除非已经准备好了各项保障，家庭成员的保障怎么样才算齐全呢，参考这一篇就有答案了《3套方案，配齐一家人的保险》，基础保障完成之后再去谈购买理财险的事情。
再说回理财险。选择理财险做投资的朋友，很多是被理财险的这些优点吸引：
1.有保障。选择理财险做投资的朋友，很多是被理财险的这些优点吸引，还可以分散投资风险。
2.强制储蓄。理财险可以带来一份较为稳定的收益，也能作为储蓄准备，教育金和养老金这种产品就是如此。
3.实现财富传承。一般来说，购买理财险财富能有增值的空间，后人也能得到更多的财富传承。
理财险的优点说了，缺点也不得不提，主要是以下几点：
1.收益低。对于理财险来说，较低的风险就只能带来较低的收益，从长远来看的话，理财险大概能有2%~4%的收益。
2.资产灵活性低。可以在任意时候拿钱或退钱一般只是一些产品的噱头，若是这样做，保不准要亏一笔。
优缺点讲完了，大家可以结合自己的实际情况来判断是否要买理财险哟~
这些是我了解的理财险的相关优缺点，那么一般大家最喜欢购买哪一种理财险呢？目前来看是年金险。关于年金险产品，我做了一下对比《十大值得买的年金险大盘点！》，分享给大家做参考吧！
理财保险投保攻略：http://tieba.baidu.com/p/4177654827