专业申请网贷的流程和细节，网贷怎么操作流程方法

Question

如题所述

Answer 1

一 、个人征信报告
1、拿到一份个人版人行信用报告，网贷通常是如何去审核呢？信报中最核心有三项要素，是主流网贷最关心的。
第1项：所有信用卡、贷款过去有无逾期记录，逾期严重程度如何？如果90天以上逾期，或者没有90天以上逾期、但逾期次数较多（超过3次）极少会有网贷放款给你。
第2项：当前负债总数，信用卡负债比例，如额度使用了多少，如果信用卡额度基本用光了，并且总负债金额也比较多，网贷会认为你已经满负荷运转，经济偿还能力比较弱，即便是可以给你批款，给予的额度、费率都不会特别理想。
第3项：近期信用卡审批类、贷款审批类信用查询次数，如果此类信报查询次数过多，说明你近期特别缺钱，“病急乱投医”，网贷机构也会格外的警惕。
2、人行信用报告负债率能否调整？
当下，人行信用报告所记载的信用卡欠款余额，并不包含尚未出账单的分期剩余本金部分。也就是说，如果你把你的账单全部办理成分期，你在人行报告上体现出来的欠款会很低，你的负债会比较好看。大家申贷前最好讲下自己的负债，降低负债率总共有三种方法，前面文章讲过。
3、历史逾期在人行征信报告中的呈现方式。
个人征信报告中， 关于逾期的记录比较简陋。只记录了你最近5年内，处于逾期的月份、处于90天以上的逾期月份、当前是否处于逾期、三项信息；光凭这三项，无法知道你是何时发生的逾期，无法知道你当时逾期时的严重程度，连续几个月未还、每个月拖欠逾期天数、这两种逾期程度有很大差别，在某些情况下，个人征信报告的这种记录逾期的方式，对你会比较有利。
举个例子：假设你某张信用卡，最近半年内，连续三个月未还，最近一个月才补还上；如果网贷看到你的账单，可以判断出你连续三个月未还的事实， 这是十分严重的逾期；但是如果网贷只能看到你的征信报告，那么显示的是“过去5年内有三个月处于逾期状态”，这个表现在很多网贷看来，并非特别严重。
二、信用卡账单邮箱
1、保证邮箱内信用卡账单的完整度。确保邮箱中至少有某一张信用卡近期6个月完整的账单， 如果账单不全，打电话给银行客服申请补发电子账单。
2、有逾期记录的卡片账单删除。出现逾期的信用卡，务必把邮箱内该卡片的所有账单全部删除，要学会包装自己把最完美的一面展示给网贷公司。
3、删除不良邮件。网贷机构不仅会扫描邮箱内的信用卡账单，其它有信息价值的蛛丝马迹也都不会放过的，之前就有过一个阿虎团队的会员，账单全部都做得很完美，但是邮箱内有其它网贷逾期催款通知的邮件未删除，结果造成审核失败的案例。
因此，切记删除包括但不仅限于其它网贷任何通知类邮件、在线博彩注册、认证、汇款、充值等通知邮件，等等。
4、注意申请过程的一致性。网贷机构了解到的“你”，可能并不是完整的“你”。准确意义上来说是你通过邮箱信息等等展示给他们的“你”。
举例说明：即便是你有三张卡片，有两张信用卡严重逾期，一张信用卡使用良好，那么在网贷机构读取的信息中，他就会认为你就只有这一张卡， 而且使用情况、信用情况良好，大部分网贷公司都会有回访电话，经常会问一些问题来验证申请者是否是本人申请， 这个时候你的回答必须和你展现给网贷的“你”的信息保持一致，举个例子：比如网贷回访问你有几张卡、最高额度多少？那么你的回答应该是一张卡，最高额度就是你展现的那张卡的额度，信用报告另行展示的情况除外。
三、手机通讯录
1、获取通讯录的目的。获取通讯录和获取手机通话记录的目的是一致的，为了防止借钱不还，如果逾期借钱不还，网贷公司将会打爆你的通讯录内所有联系人的电话。
2、排查通讯录内是否有可疑的地方。很多人在通讯录里明明或者备注联系人时都会写得比较详细；如果你的通讯录内有以下关键词的时候你要开始注意了：“网贷”、“小贷”“贷款中介”、“套现”、“赌”、等等，自行发挥你的想象力，把通讯录看一遍，但凡觉得不对劲的，不好的字眼一律删除。
另外提醒一下，如果你的通讯录里存了一些中介的号码，记得删除，原因和小贷公司的电话一样，行业里很多东西都可以很方便的提取到。
3、关于伪造通讯录。尽量不要考虑伪造通讯录，因为如果要伪造通讯录，你必须全套拿下，有的网友动歪脑筋搞别人的全套通讯录或者彻底伪造一套，但是往往忽略了通讯录和你实际通话记录的重合度。也就是说，你要是想动歪脑筋，成本是非常高的，一套通讯录还是次要的，主要的是你还要伪造通话记录，这个通话记录是在运营商那里查询的，所以你必须是真实拨打通话的才算有效。
4、手机短信。关于手机短信，安卓手机的短信是可以被第三方APP读取的；苹果手机的用户则不必担心，因为苹果手机的隐私保护是非常彻底的，任何第三方都无法读取你的短信内容。因此，安卓用户暴露在网贷面前的信息更多，尤其要注意以下几点：
第1点：其他网贷申请、还款、催收类等等相关短信，无论致命与否统统删除，这都是减分项。
第2点：银行信用卡的各类短信，你的邮箱展现给网贷的信用卡数量和短信内涉及到的信用卡数量不能有大的出入，一致性非常重要。

Answer 2

我帮你，无前期

Answer 3

需要多少、

Answer 4

我帮你吧

Answer 5

第一、网络核查

①主要是通过百度查询借款人的身份证信息、住址信息、办公场地信息、本人及其他联系人联系方式、单位电话在网络上是否有负面信息;

②通过全国企业信用信息公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否有异常，

③通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕，是否是失信行为人;

④通过第三方估价网站查询客户的房产价值。一般都是借助搜房网、安居客等大型房产买卖网站查询客户所在小区的商品房现单价，然后再乘以商品房的建筑面积，从而得出房产估值。

第二、数据分析

①主要是通过个人征信报告计算出借款人的负债情况，逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数;

②计算客户近半年的银行流水入账情况、隐形负债;

通过对借款申请人的信用情况、生产经营收入、负债、现金流等情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款能力。

第三、电话核实

电话审核是信用贷款最重要的环节,主要是通过核实第三方的对借款人进行审查

。通常，P2P公司都要求借款人提供本人手机联系方式、家庭电话、办公电话、18岁以上直系亲属联系方式一个，现单位同事联系方式一个，朋友联系方式一个，通过拨打这些联系人的联系电话来考察借款申请人的贷款用途，是否用于正常的经营用途，还是用于其他非法目的。

A、公司信息

①单位成立时间、注册资金、法人、主经营项目、利润如何;

②公司座机号码、员工人数、公司的详细地址;

③发工资方式(打卡或发现金)、几号发薪、什么银行发薪;

④公积金，社保缴纳情况;

⑤借款人职务、工作内容、入职时长、薪资水平。

B、家庭状况

①是否结婚、以结婚证为主，结婚时间、配偶姓名;

②是否有小孩，小孩年龄;

③父母老人赡养情况;

④贷款用途，夫妻朋友同事之间口吻要一致。

⑤爱人工作情况必须了解(单位以及工资)。

C、向朋友调查的内容

朋友跟借款人是什么关系，是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不故政业，游手好闲)。

第四、实地尽职调查

主要是实地核实借款人经营的真实性、场地规模、现场办公情况、员工上班情况、存货、生产设备、近期购销单据、现场拨通办公电话。从而了解借款人的经营现状、收入或盈利等情况，形成对借款人的判断。

第五、综合评估

通常，风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电审情况、实地尽职调查情况来判断借款人的总体情况，从而做出是否批贷、以及批贷金额多少的建议。

第六、审批

即根据前期所有环节的反馈结果，最终确定借款人的授信额度。一般房抵贷、车抵贷额度都在房产、车产估值的五到七成。菜导想提醒大家的是，所有的信贷决策，都是以P2P平台的收益情况、逾期、坏账情况为出发点的，是一个动态调整的过程。如果贷款被拒，不代表资质就一定不好。