个人投资理财建议。100分高分请求高手作答。

Question

我是一名06年毕业的大学生，为了追求稳定，在贵阳工作。工资中等，交完五金和租房能有2100的结余。老婆的工资除了五金有1200，够三口之家开销。有一个一周岁的女儿。在国企上班，目前公司出于爬坡阶段，工资应该会持续上涨，预计我和老婆工资每年至少能人均上涨200。请理财专家帮忙做一份理财建议。另外，双方均为独生子女，父母都在农村，不过双方都有一人有500块每月的养老保险，身体状况良好，五年内应该不会出现重大疾病。
我对理财不是很懂，以前一直存银行的，因为老婆要求。不过目前有2万块储蓄，可以应急使用，因此考虑每月投资部分盈余来获得一点受益，分享一下中国经济的发展甜头，呵呵。
悬赏100分，若有高手现身并提出合理建议，追加50分。
请不要大量粘贴，我描述的非常仔细，希望能够有高手做一个针对性比较强的投资方案。

Answer 1

如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。

Answer 2

2100+1200=3300
剩余2000的话，可以买点国债基金保险之类的理财产品！
投资都不大，1000起步！不过利润都不是很可观！只能改变下你的饮食之类的。
针对你的家庭看！我不太赞同你现在有投资意向！
你的家庭还不是很成熟！需要用钱的地方很多！
说实话，我觉得如果真有什么事情的话，你那2万块钱起不鸟什么作用！
杯水车薪而已！
建议你存款超过5万再考虑投资，因为现在利润比较大的投资产品！
起步起码两三万！

Answer 3

备用金为家庭3-6月的支出额，投资比例为（80-年龄）%，保险为年收入的10-12%。如果还有节余可以做储蓄
存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

Answer 4

像你这种情况，贵阳我去过，消费不是很高，假定每月大概剩1800左右。
先留足生活必须，和大概半年生活应急金。
1、做一份基金定投建议每月余款的1/3,500左右，坚持3年以上必有回报，10年以上风险几乎为零。你要是不太了解基金，先在银行开个基金账户，等自己比较了解了，可以通过网络购买这样手续费会省很多，一定要坚持。
2、买两份保险，增加自己和爱人的人身保障能力，建议重疾险；如有能力再给孩子买一份作为未来教育储备。
3、有能力的选择适当时机，买一些具有长期投资减值的股票，长期持有，先在大盘在下跌，在低点买入。
4、买一些债券，保值增值。
5、在有些闲钱，买一些债券型基金，和货币型基金，作为储备。

希望对你有帮助！

Answer 5

那么简单了，你们都有结余，可以买基金了，留的储蓄用来应急，还可以给孩子买教育保险。等将来有钱了，可以买房子，贵阳毕竟是二线城市，房子还是会涨的，不过要等到这几年的经济状况好点的时候。你如果懂股票的话，也可以买，不动的话，还是买基金，当然买国家债券也可以，不过最好都把这些东西看明白，因为他是不同的风险回避工具！

Answer 6

我觉得想理财，得一步一步走
首先，规化好自已的收入和支出，哪些钱是日常开销，哪些钱是必须开销，哪些钱是可有可无开销，每个月留些应急钱，看看还能剩余多少，然后才是用这些剩余的钱去投资，投资前也要好好了解一下都有哪些投资品种，比如定期存款、货币式基金、债券式基金、股票型基金、股票、期货、黄金、外汇、收藏等，当你了解好这些投资品种后，你就知道你适合买什么，买多少了；

每月的基本生活费用你没有提供，无法确定你每月能投资多少及什么样的品种
根据你提供的信息，如下建议：
第一，保障
目前2万存款还不够，每月定存2000，存期一年，连续存12个月，一年后，你的保障金应该是45000元左右。不到双失业，尽量不要动用这笔钱。
第二，存完保障金后，根据你每个月除生活费的结余，选择适合你的投资品种。
第三，学习基金知识，从货币基金开始，然后是债券基金，接着是股票基金。