首先，无论手里有多少钱，我们要做理财，必须要先考虑个人的年龄和风险承受能力。如果你还是刚参加工作几年的单身一族，手中有10万元的闲钱，建议做积极投资，把其中的60%即6万元用来做基金定投和股票，基金涨的时候投入的多，基金跌的时候投入的少，甚至不投，这是基金定投的大忌。
而之所以建议投资股票，是因为股票相对基金来说，风险更大，收益更高，对于年轻人而言，由于可投资时间长，风险承受能力强，早早接触股票，积累实战经验，对今后投资获利有很大的帮助。建议投资我国的白马股，看似涨得慢，每年有稳定的分红，而且长期都在上升的通道中运行，这种股票不仅不会令我们每天胆战心惊，相反会让我们心里充满了“安全感”。
我们可将剩下的30%作为应急储备金，用来应对突发事件。那么这30%既然是应急储备金，我们必须要保证它的灵活性与流动性，在保证流动性的基础上若要追求更高收益，那么银行定期存款便不是最佳选择，我们可以选择能随时存取的货币基金来存放这笔钱。当然也有更多选择。比如，我们申请信用卡，慢慢养卡，关键时刻能解燃眉之急，而我们存下来的这笔钱可以做银行的长期理财，这样做既安全，收益也比较高。
最重要的是我们在积累自己的信用的同时让自己的资金发挥了更大的功效，而做银行的理财又可以进一步提升我们的信用，为我们以后从银行贷款打好基础。剩下10%的资金，建议给自己买点保障，即购买商业保险。众所周知，商业保险是社保的有力补充。如果你有社保，建议购买商业保险，如果没有社保，更应该购买商业保险，而且以保障为主，以重疾险为主，最好是重疾+意外+意外医疗+住院医疗的全险，而不是以保值增值为主的理财险。
很多人买保险甚至是只有身价的“裸险”，这非常不可取，因为当风险真正来临时，能起到以小博大作用的只能是保障险，理财险是用来强制储蓄的，而不是转嫁风险的。以上是年轻人手里有10万存款的理财建议，其实理财规划是个动态的过程，每个人的实际情况不同，方案的制定也是不同的，但我们要把大的框架建立起来，在大框架里做适当的调整，进行一点点的“绣花”。