房贷利率从5.88降到5.73

Question

如题所述

Answer 1

2023年5月，央行宣布，在将5年以上LPR下调至4.45%的基础上，首套房最低利率可进一步下调20个基点，即首套房最低贷款利率为4.25%。回想四五年前，本轮房价起飞时(2017年)，首套房利率基本不低于基准上浮10%(即5.39%)。其中不少甚至达到了20%的基准涨幅(即5.88%)。以现在的4.25%和现在的5.88%计算，同样是100万元本金，等额本息30年，利息差高达36万元。所以看到利率下降，有人就想说能不能改利率！
对于同样的贷款来说，是不可能的事件。银行不会改变前期签的利率，后期不管是涨还是跌，就是不回。虽然2020年前我们贷款利率的定价改为了LPR基数，但当时的基数是根据我们之前的浮动值确定的。比如你是5.88%，当时的LPR是4.65%，那么你的贷款利率就换算成：因此，虽然这次LPR值降低到4.45%，但你的贷款利率仍然是5.68%，仅比LPR值低0.2%。你123BP的附加值永远不会变。
其实如果你自己名下有中小企业，可以考虑把你的房贷换成企业贷款。目前很多地方都推出了普惠贷款，贷款利率低至3.85%；同时，部分地区推出了纾困贷款，贷款利率低至3.5%。所以，如果你有中小企业，可以考虑申请普惠贷款或者纾困贷款等。并用这笔资金偿还你的房贷。这个利率比首套房的存款多4.45%。
当然也有几个难点：一是企业的贷款资金一般要求用于流动资金贷款，不能流入房地产市场。所以你还房贷是不合规的，一旦被发现会被提前收回贷款；第二，普惠贷款和纾困贷款都是临时性政策。很难说它们会持续几十年。当然，如果他们撑不下去，只要你能以基准利率贷到款，还是有收益的；第三，企业贷款一般要求一年还一次，所以你每年需要一笔钱周转。
对于一般人来说，其实贷款利率下行并没有什么好的解决办法，但是我们也不要太沮丧。毕竟，抵押贷款是20-30年的期限。如果这期间跌了，后面可能会涨，然后你就不跟涨了。
相关问答：现在商业房贷利息是怎么算的呢？是多少个点呢
一，商贷，5年以上的基准利率是4.9。
二，等额本息每月还款额计算公式如下：
[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
三，等额本金每月还款额计算公式如下：
每月还款金额=
（贷款本金/
还款月数）+（本金
—
已归还本金累计额）×每月利率
四，网上有贷款计算器，你可以试着算算。