我月薪12000,无存款,欠无息外债70000元需在这一两年内还清,每月房贷2731,另外想在今年6至7月份装修房子大概需要6万元,小孩学费每学期需4000,小孩每月牛奶、米粉、尿布等大概需要2000,房租每月500,水电及其它生活费1500,再另外加养一台排量1.5的车,油费每月大概自己要350元其余加油为公司报销,我怎么才能存到最多的钱
另外有买一份商业保险,每年11月份交7000元。
(先生,您好,由于未说明:12000的收入是您的个人收入还是您的家庭总收入,以及您所购买的商业保险是什么险种,有无社保等情况均未说清,所以这里的12000我把它当做是您的家庭收入,以及默认您有社保,商业险种默认是保障型的保险,)给您出具的理财建议如下:
一、你好,现在我帮你计算一下您的收入支出的情况:
您的月收入:12000元
您的月支出:2731+2000+500+1500+350=7081元
您的结余:12000-7081=4919元
二、您的理财目标:
小孩开学大概三月份交学费:4000元
6-7月份装修房子:6-7万
一两年内还清外债:7万
三:目标合理性分析:
1、到六七月份您的累积资金在:4919*6个月=30000左右(这与您所需的装修款差了一倍,这还不包括家庭的紧急备用金,您家里没有留有急需的钱以防万一,所以这个目标短期6个月内是难以实现的,毕竟3万块不太可能在短短6个月内翻一倍)
2、我们看到您没有存款,也即没有家庭备用金,从理财角度看,必须留有3到6个月的应急备用金,大概是2万-4万左右,以备随时需要用到的一些意外支出
四、理财建议:
1、首先建议您将6-7月份的装修房子的目标推迟到2015年3月
2、建议您现在养成储蓄的习惯,现在开始将今年前4个月每月结余存入银行购买货币型基金,到4月份的时候大概能够储备到您的紧急备用金:20000元;
3、接着从5月份开始,将每个月的结余用于购买股票型基金(预期平均年化收益率:8%):到2015年3月份约可以达到55000多元,可以用于装修
4、再接着从2015年3月份开始投资于股票型基金,预计到2016年4月份累积到7万元,可以还清无息外债