贷款被拒，为什么总说“综合信用评分不足”！

Question

如题所述

Answer 1

综合评分不足的原因有还款存在逾期、负债水平过高、征信查询过多、信息不够真实、资产水平不足，具体说明如下。
1、还款存在逾期。
大多数银行或其他金融机构在审核用户的征信报告时，会着重查看贷款还款记录和信用卡还款记录，2年内是否存在连续3次，或者累计6次的逾期记录，是考量用户贷款综合评分的依据，如果用户还款习惯较差，贷款和信用卡存在逾期的话，就会导致综合贷款评分不足。
2、负债水平过高。
用户的征信报告中的贷款记录一栏中记录了每笔贷款的贷款金额、贷款期限、剩余本金等信息，信用卡账户一栏中记录了每个信用卡账户的发卡机构、授信额度、已使用额度等信息。
如果用户的贷款记录和信用卡记录中，存在较高负债，或者信用卡账户中已使用额度占授信额度的比例过高，则证明用户资金比较紧缺，贷款机构的评估系统会将贷款综合评分调低。
3、征信查询过多。
用户征信报告的查询记录一栏中，记录着用户2年内因为申请贷款或者信用卡而查询征信报告的记录，如果1个月内贷款审批和信用卡审批次数之和超过5次，3个月内超过10次，系统就会认为用户短期内存在资金短缺的情况，进而影响系统对于贷款综合评分的判定。
4、信息不够真实。
用户在申请贷款时提交的信息真实水平也会影响贷款综合评分的认定，如果用户提交了虚假的个人信息，或者是失效的个人信息，比如过期的身份证、非本人实名办理的手机号码和银行卡等，系统就会调低贷款综合评分，影响贷款的正常审批和发放。
5、资产水平不足。
用户在申请贷款时提交的个人收入和资产证明信息也是贷款综合评分的判定依据，在申请贷款时，如果用户提交的个人工资流水和资产证明不够充分，无法满足贷款平台最低还本付息的资产水平要求，那么就会导致综合评分不足。
为了时刻保持良好的信用记录，我们需要关注自身的网贷大数据情况。通过在“长白数据”点击查询，可以获取自身的网贷大数据报告，以此来保持良好信用。
扩展资料：
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网贷大数据3个月会自动清除一次，只要用户按时归还欠款，或者及时还清逾期的欠款，那么正常还款记录、逾期记录都会3个月清除一次。
如果没有还清逾期的欠款，正常还款记录3个月清除一次，逾期记录则会继续保留在网贷大数据中。只要用户的网贷大数据中没有逾期记录和频繁申请导致的多头借贷，那么用户的网贷大数据就是良好的，这样不会影响用户后续申请网贷。
注意不要相信一些声称可以帮你清理大数据的人，网贷大数据只能优化，任何人都无法清理。

Answer 2

贷款被拒，最常见的原因就是“综合信用评分不足”。具体来说，这是指信用记录中可能存在的逾期、欠款、担保追偿、频繁借贷等因素，造成了用户信用分数的下降。如果您的信用分数低于银行或其他贷款机构的要求，那么贷款就很难通过审核。为了解决这个问题，您需要提高自己的信用评分。您可以通过及时还清逾期记录、减少频繁的借贷行为、增加稳定的收入来源等方式提高个人信用评分。
此外，您可以通过网贷大数据系统了解自己的信用记录和网贷申请记录。例如，“小七信查”就可以查询到网贷申请记录、申请平台类型、是否逾期、逾期金额、信用卡与网贷授信预估额度等重要数据信息。通过查看这些信息，您可以及时发现和改善自身的问题，进一步提高信用评分，增加借贷成功率。
所以，如果您的贷款被拒，不要灰心丧气。相反地，您可以从自身的信用记录入手，了解自己的不足之处，不断努力提高个人信用评分。这样做不仅可以提高贷款申请的成功率，也可以为您的未来财务规划奠定更加稳固的基础。

Answer 3

银行或其他金融机构在审批贷款申请时会综合考虑多个因素，其中重要的一个因素就是个人信用评分。综合信用评分不足是指申请人的个人信用评分未达到银行或金融机构的要求，导致贷款被拒。此时需要申请人提升自己的信用评分，才能提高被银行或其他金融机构批准贷款的几率。
虽说现在很多的网贷都是不上征信的，但是每个小贷平台都有自己合作的第三方大数据信用平台。如果在一家小贷平台出现了逾期或者不还的情况，合作的第三方平台就会留下记录，之后想要在其他小贷平台上申请借款，基本上也很难通过。为了时刻掌握自己的大数据状况，可以在“四喜数据”上获取一份大数据报告，该网站是一个网贷大数据查询系统，为网贷申请者提供准确、完整的数据信息。
除了提升个人信用评分，其他提高贷款通过率的方法还包括：增加稳定的收入来源、提高财务状况、增加担保人等。这些方法都可以从不同的角度和层面去提高自己的信用和可信度，从而提高贷款通过率。
总之，贷款被拒的原因有很多，其中综合信用评分不足只是其中之一。如果想要提高贷款通过率，在提升信用评分的同时还需从其他角度着手。

Answer 4

贷款 被拒时通常显示的原因为“综合信用评分不足”，那到底是什么？

综合信用评分包含哪些方面？

征信 黑/征信花

征信黑： 个人征信 在近期（主要是近半年内）有出现多次逾期、拖欠等不良信用记录；征信花：征信“硬查询”过多，且极少放款，借款方会认作用户无还款能力。

资料填写不完整

申请表的必填项不填；身份证不满足“本人二代身份证”条件；工作无法/通讯录/紧急联系人等有作假嫌疑；银行流水没有时效性、真实性。

手机触碰“雷点”

手机非本人实名认证或认证时间不足6个月；申请人填写的电话号码与代办公司匹配；手机归属地异常，如：人在北京工作，但本人手机号码、同事手机号码归属地显示某一偏远山区。

进入 网贷 “黑名单”

申请网贷过于频繁，贷款方会认为申请者极度缺钱且还款能力差（频繁定义：1个月>10家）

网贷多次逾期、 欠钱 不还形成呆账

由于以上原因形成的第三方信用评分降低：芝麻分、考拉分

针对以上问题，如何解决？

一、征信方面

确保自己的征信记录的良好，至少近半年内都按时完成信用卡还款或其他贷款。另外，查征信的贷款需要谨慎申请。

二、资料方面

按照申请表格提示，必填项必填，选填项如果有也要填，确保本人资料完整真实。

三、手机方面

手机确保是本人且使用超过6个月，建议有条件再多养一个干净的手机号。

四、网黑方面

网贷申请频率保持在1个月