2020年9月2日,为贯彻以人民为中心的发展思想,深化供给侧结构性改革,更好维护消费者权益,让市场在资源配置中起决定性作用,推动车险高质量发展,中国银保监会正式制定了《关于实施车险综合改革的指导意见》,并于2020年9月19日开始施行。《意见》中提出:支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品,制定代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。
目前UBI用户主要集中在欧洲和美国,2015年底UBI用户大约在1200万左右。UBI在最发达的意大利,UBI的渗透率达到14%,其他国家均低于5%。整体来看,UBI的发展还是趋于缓慢的,这里有一个主要的原因是人们对于车联网采集的个人驾驶数据还存在困惑,因为隐私原因而反对加入车联网保险业务,这给车联网的普及带来了一定的困难。
但是,随着UBI从简单的安装OBD设备按里程付费(PAYD)起步,手机应用和前装市场的崛起,监管机构已经意识到UBI对于行业创新、保险公司盈利及改变驾驶习惯减少车祸带来了正面的社会效应,这些因素使得UBI车险的长期趋势看好。
从2009年开始,美国、欧洲就开始陆续推广UBI服务,而在中国近两年才兴起。因此,海外UBI的发展要远远先于中国。尤其是美国,各主要保险公司都拥有或者正在积极推进UBI项目。
推动保险行业数字化转型升级,提高风险和定价精细化管理,更好地满足消费者多样化的需求,让投保人享受价格低、理赔快、少出险的实惠,实现赔付率下降、运营效率与客户体验提升;
车险价格将更科学合理、全面,更有利于满足消费者风险保障需求,更好地发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用;
通过对危驾行为进行记录、提醒、纠正,鼓励安全绿色的驾驶行为,助力城市安全出行,缓解城市交通拥堵,降低事故发生率;
加强车辆远程数据的收集与分析,提高事故处理时效,协助追踪盗窃车辆等,为消费者提高丰富的增值服务。
但是要落地UBI车险,则需要安装相应的OBD、驾驶行为监测的车载智能终端来采集里程、驾驶行为、车辆状况等数据信息,从而实现差异化定价。
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