一、自己怎么买商业保险？
很多人了解保险都是从社保开始的，作为国家级的专属福利，我们也建议大家一定要给自己和家人买上社保。
在考虑购买商业保险时，我们需要先弄清楚两个问题：
1、哪些情况会影响买保险？
通常我们买保险的第一步是：确定给谁买，也就是我们常说的被保人。
被保人的个人情况，如年龄、性别、职业、身体情况、所在地区等，都会影响买保险。
比如，被保人的身体情况不太好，可能就过不了保险的健康告知；年龄和性别决定了买保险的价格......
另外，被保人是否购买社保，也会在一定程度上影响保费和报销比例。
2、我应该拿多少钱买保险？
我们可以从收入水平、负债情况、家庭责任等方面，考虑自己应该拿出多少钱来买保险。
收入水平：如果收入不高，那就先拿少量的钱出来，配一些基础的保障；如果收入还可以，可以多拿一些预算，把保障做全。负债情况：主要指房贷、车贷等。这些属于硬性的支出，我们需要留下足够的钱来应对，所以用来买保险的钱不能占用这些支出的份额。家庭责任：主要指子女抚养、教育，父母赡养等家庭责任。买保险不能影响基本的生活，能支配的钱首先要满足家庭生活生存需要。
为了让大家了解得更加清晰，下面我们以王先生为例：
在二线城市生活的王先生，一年的收入有 12 万，减去房贷、生活费、爱好等，还有固定储蓄，剩下可自由支配的钱是 1 万，那我们买保险就可以在这个 1 万里面考虑。
搞清楚了上面两个问题后，我们还需要结合自己的一些情况，来进一步了解配置的思路。
二、普通人有哪些商业保险需要买？
买保险最大的作用就是转移风险。
重大疾病、意外伤害、早逝风险，是作为大多数成年人最需防范的三大风险。
针对这三大风险，倍领哥的建议是，在预算充足的情况下，配齐四大险种。
意外险：可以报销意外受伤的医疗费，还可以在发生意外身故或伤残时直接赔一笔钱。百万医疗险：能解决“看病贵”的问题，报销高额的医疗费用，且价格不贵。重疾险：患了合同约定的重疾，直接赔付一笔钱，可以自由支配。如得重病不能工作，重疾险就能补上这笔收入损失。寿险：当家庭经济支柱不幸倒下，定期寿险赔的钱能给家人用来正常地生活，留下爱和责任。
三、自己交商业保险，保额买多少合适？
保额是保险公司赔付保险金的依据。尤其是给付型的保险，保额买的越多，出险时赔的也越多。
所以在预算范围内，保额买的越高越好。
那么对于家庭顶梁柱而言，保额该买多少才合适呢？
1、重疾险保额
建议大致能覆盖3~5年的收入。
比如个人年收入10万的普通人，建议重疾保额买到50万，如果是市面上首次重疾额外赔的产品，买到30万也是够用的；
当然，很多人的收入是动态增长的，现在买的保额现在看似合理，以后可能就不太够了，这种情况其实也很好解决——加保。
即再补充一份重疾险，买够相应的保额即可。
2、意外险保额
意外险保额不值钱，建议买到100万，每年保费也就三百块左右，如果是身价较高的朋友，可以多买几份；
另外如果是高危职业者，意外险保额通常会被限制，建议多买几份不同公司的产品，比如年收入10万的，意外身故/伤残保额最少不低于50万。
3、定期寿险保额
通常需根据有无家庭负债、家庭日常开支情况等来确定。
比如一个家庭，有100万房贷没还，每年家庭日常开支大约5万块左右，那么建议顶梁柱的寿险保额买够200万，如果夫妻俩都工作，那么可以每人100万。
总之，顶梁柱在买保险时，在预算范围内保额尽量买高一些。
只有这样，当不幸发生风险时，才能最大限度的发挥保险的高杠杆作用。
很多人会觉得：“保额买高了，价格自然更贵，还怎么控制合理的保费预算？”
其实，买高保额和控制预算并不冲突。
预算有限时，尽量选择保定期的产品，并且不要附加太多可选责任即可。
举个例子：你打算买重疾险，但是预算不超过5000块，现在有两款保险供你选择：
A产品：保至70岁，60万保额，仅保重疾/中症/轻症；B产品：保至终身，20万保额，保重疾/中症/轻症，附加恶性肿瘤和心脑血管二次赔付、附加身故责任，保障更多更全；在这个情况下，A产品保额高、价钱便宜；B产品保障责任全、但保额低，如果想要买到同样的保额，必须要增加2倍的预算。
所以我们选A产品肯定更好，既控制了保费预算，又买到了足够高的保额，一举两得。
此外很多朋友其实并不清楚——买四大保险，究竟多少预算才算合理？
这里，以30岁男性为例，整理了一般情况下四大保险的价格范围