商业贷款和公积金贷款的区别主要有：
1.利率不同：
商业贷款以相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成，而LPR报价是：1年期为3.7%，5年期以上为4.6%（人民银行规定：首套住房商业贷款利率不得低于相应期限LPR；二套住房商业贷款利率不得低于相应期限LPR加60基点）。
公积金贷款则执行央行贷款基准利率，而在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款的年利率是3.25%（二套公积金贷款是基准利率的1.1倍）
2.首付比例规定不同：
公积金贷款买的房子建筑面积若不超过九十平方米，那首付款一般最低支付房屋总价的百分之二十就行；若建筑面积在九十平方米以上，首付款最低则需要房屋总价的百分之三十。
商业贷款买房，首套的首付款一般三成左右即可。不同地区、不同银行，具体规定可能会有所差别。比如上海地区规定的是：首套商业贷款首付比例最低35%。
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