一、家庭情况
可以看到,安女士一家的收入并不高,除去家庭开支外,他们还有 15 万的车贷,每年能拿出来的预算只有 3000 元左右。
安女士健康情况良好,可以选的产品比较多。由于儿子曾患过急性肠胃炎,我们在给孩子选择产品的时候,需要认真看一下?健康告知。
最终确定了以下这套“宝宝和妈妈”的方案,我们一起来看一下。
二、方案设计
我们可以看到,配齐了安女士的四大险种以及小孩的三大险种,总保费是 3194.9 元,是在安女士的预算范围的。下面我们来看一下投保思路。
1、 意外险
我们为安女士选择的是?小米综合意外 2020,这款产品性价比很高,不仅价格便宜,还不限?社保内外,只要符合规定就能 100% 报销。
例如:出现做饭烫伤、浴室滑倒等这类意外,在医院的花费都是可以报销的,每年有 2 万元额度。如果因为这些意外住院,每天还能额外领取 150 元。
小朋友比较调皮,平时追赶打闹难免会受伤。我们选择的是?大保镖 II 意外险(少儿版),这款产品的也很便宜,保障也比较全面。
如果出现跑步摔伤、骨折等这类意外,花费超过 100 元的部分,符合规定即可 100% 报销,如果因为这些意外住院,每天还能额外领取 100 元住院津贴。
2、 医疗险
我们为安女士和她的孩子都选择了?好医保长期医疗险(6 年版),这款产品的特点是 6 年保证续保,6 年期间续保不需要审核,身体变差或理赔过都能续保。
医疗险可以报销治疗疾病的花费,假设得了胆囊炎,医药费总共 2 万元,经社保报销后,自费超过 1 万的部分,满足条件都能报销,能缓解家庭很大一部分压力。
另外,安女士的孩子虽然得过急性肠胃炎,但我们也看过了,好医保长期医疗险(6 年版)健康告知是有将急性肠胃炎当做例外项,所以可以直接购买。
3、 重疾险
我们为安女士搭配了?健康福(保 20/30 年)升级版?重疾险,配置了 30 万,保 30 年。
如果保障的 30 年中间不幸确诊了癌症等重疾,就可以一次性获得 30 万元的补偿。这笔费用可以用来补偿因疾病带来的家庭经济收入损失,以维持家庭日常开销。
为孩子配置了?大黄蜂 5 号,由于预算有限,我们同样配置了 30 万,保 30 年。
这款产品除了保重、中、轻症的基本保障外,如果不幸确诊少儿特疾可以赔付 2 倍的基本保额,少儿罕见病可赔 3 倍的基本保额。
由于孩子得过急性肠胃炎,我们选择大黄蜂 5 号时有看到,这款产品需要进行智能核保,急性肠胃炎通过智能核保后能正常购买。
4、 寿险
由于安女士的小孩无需承担家庭的经济收入责任,所以寿险不需要给孩子配置。而安女士,我们为她配置了 30 万保额的?定海柱 2 号?定期寿险。
孩子是安女士心中最大的责任,寿险虽然“死了才能赔”,但留下的钱能保障孩子未来一段时间的生活,也全了安女士内心的爱和责任。
综合看来,这套方案将安女士以及她小孩险种都配齐了,预算也是符合她的预期。
三、答疑解惑
安女士对这个方案也有一些疑问,我们对她的问题进行了解答,我们一起来看一下。
Q:买了意外险为什么还要买医疗险?
意外险对意外的定义是突发的、非本意的、外来的、非疾病的,例如平时的浴室跌倒、运动扭伤等。
所以意外险只能报销意外伤害造成的医疗费用,如果是疾病产生的医疗费用,意外险是不可以报销的。
比如,得了胆囊炎这类疾病,意外险是无法报销的,此时就需要一份医疗险来报销疾病的花费。
关于这个问题的详细解答,近期我们也会出一篇科普文章,欢迎保持关注。