一、医疗保险是什么？
医疗保险可分为国家医疗保险和商业医疗保险。
国家医保大家应该很熟悉，可以说是国家福利，国家也建议人人都参保。
虽然医保覆盖广，几乎没有购买门槛，但是其局限性也很明显，就是报销比例、年度报销额度均有限制，而且一些医保目录外的特效药、进口药都无法报销。
所以，医保只能解决大众基本医疗开支问题，无法完全覆盖医疗费用，简单来说就是保而不包。
想了解医保具体报销规则可以点击这里：《医保怎么报销？新版医保报销范围目录全面解读！》
商业医疗保险可以分为百万医疗保险和小额医疗保险。
百万医疗保险大家应该很熟悉，通常有几百万保额，报销范围很广，不限社保范围，超出免赔额以上的医疗费用都可以报销，既能弥补医保的报销上限不足，也能够报销医保范围外的医疗费用。
小额医疗险包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度通常1-2万。
因为免赔额低甚至0免赔，搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。
不过小额医疗费用不会造成太大的经济压力，高额大病医疗费用才是我们优先防范的风险。
所以在预算有限的情况下，倍领哥建议大家一定要优先配置百万医疗险。
二、医疗保险哪种最好？
医疗保险哪种最好，在倍领哥看来，国家医保是兜底的存在，无可替代，而小额医疗险买与不买，不会造成太大的经济压力，看个人预算即可。
我们需要重点关注的是能够覆盖高额大病医疗费用的百万医疗险。
授人予鱼不如授人予渔，与其告诉大家买哪个产品，不如教大家如何挑选产品更为实用。
我们可以从3个方面去挑选百万医疗险：
1、续保条件
目前市面上大部分百万医疗险按照续保条件可分为3类：
保证续保20年
保证续保6年
不保证续保
所谓保证续保，就是只要处于保证续保期间内（比如6年/20年），无论是否理赔过、产品是否停售或健康状况发生变化，都不影响下一年续保。
一般来说，大家可以优先考虑保证续保时间长的产品，特别是老人或身体有异常的人群。
2、医疗保障
百万医疗险保障额度一般都是200万-600万不等，但保额通常无需特别关注，毕竟对于大部分住院情况来说，200万保额已足够。
我们需重点关注产品是否包含门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊等保障，比如白内障这样的手术，一般门诊就可完成，无需住院。
如果产品不包含门诊手术责任，则治疗费用需要自行承担。
值得一提的是，近几年特别火的质子重离子保障也逐渐出现在一些百万医疗险责任范围内。
质子重离子技术可以说是目前治疗癌症最有效的手段之一，但是其价格高昂，且社保无法报销，全部需要自行承担。
一般一个疗程需30万左右，如果病情严重，甚至需要好几个疗程治疗，对患者家庭经济来说压力巨大。
如果产品包含质子重离子责任，患者既能选择合适的治疗方式，也不用担心费用问题。
3、增值服务
百万医疗险的增值服务可以说是各家保险公司产品差异化最直接的体现。
一款优质的百万医疗险，一定要包含这3项增值服务：外购药、费用垫付、就医绿通。
外购药就是医院没有，需要到院外药房购买的药品，这类药品治疗效果好，但通常价格昂贵且社保无法报销。
如前段时间热议的“CAR-T”，一针120万，就属于外购药，如果不含外购药服务，则都要我们自己承担，并不是每个家庭都能承受。
费用垫付在住院期间，我们可以向保险公司申请帮我们垫付住院费用，出院后再报销，能够减轻家庭经济压力。
而就医绿通则可以帮助我们有效解决就医难得问题，预约名医、预约手术通通都能搞定，早治疗早康复。
以上3点就是在选择百万医疗险的关键所在，在这3点基础上，再根据自身需求选择合适的产品，一定不会错。
三、市面热门百万医疗险推荐
市面上百万医疗险众多，哪款百万医疗保险最好？倍领哥列举了目前比较热门的几款产品，大家来看看应该怎么选择。
直接说结论：
好医保长期医疗20年期：保证续保20年，保证责任齐全，包含费用垫付、外购药、质子重离子保证，适合注重续保条件或年纪大的朋友
超越保2020特需版：6年内保证续保，可报销国际部、VIP部、特需部医疗费用，还可享受专家会诊、独立病房等服务，适合预算多，希望有优质就医体验的朋友
尊享e生2021：最高70岁也可买，增值服务全，包含费用垫付、外购药服务，到指定药店买药由保险公司直付费用，适合看中增值服务的人群，但产品不保证续保，需特别注意