中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿,它是一款组合险,包含年金险和万能账户,这款保险向消费者承诺,购买这款保险五年之后,之后的每一年都可以领取100%保费。
我们今天就来深入了解一下这款国寿鑫福临门收益到底高不高,值不值得入手!
着手购买年金险之前,一定要小心提防年金险的那些坑:
一、鑫福临门年金险有什么保障
1、鑫福临门年金险的投保规则
由上图可得,这款鑫福临门年金险的投保年纪范围在出生28天—60周岁内,但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保,所以鑫福临门这款产品对于投保年纪是有严格限制的。
鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。它的缴费期是10年,有15年的保障期限,最快的情况下,需要5年就可以拿到返还金,可选月交或者年交。
此产品的保障期和缴费期个人不能选择,客户不能灵活选择。
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容列举的明明白白 ,有年金保障、身故保障、万能账户收益,保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。
(1)年金保障
鑫福临门年金险在保单第五年即可领取年金。第五年到第九年,每一年可以领到100%保费,第十年到第十四年,一年领一次,一次可领50%的保费,十五年保障期满之后可领取保额的100%。
(2)身故保障
对于客户来说,鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的,被保人的身故保障是单一的,只是赔付已交保费。大部分的年金险,都是给付已交保费或者现金价值二者取大 。
(3)万能账户
鑫福临门可选的万能账户主要有四个,被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝(乐鑫版)等四个产品,四个万能账户都能享有2.5%的保底收益,被保人能够在这里实现理财的二次增值。
万能账户能够实现二次增值,相信大家都比较心动,但是在选择万能险之前,建议大家对它先进行了解之后在选择,分析出它有哪些优势和弱势:
二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
举个例子,李先生在30岁那年,购买了此款鑫福临门年金险产品,不附加万能账户的情况下,每年花费10万元用于缴纳该险种保费,10年共交100万,保额为355010元。
李先生在35岁的时候,每年都按时领取了100%的保费,就是10万元,在39岁时,加起来共能领到50万。40岁的时候领取50%的保费,每年5万元,到44岁的时候一共领取了25万。
一般来说,如果被保人期满领取100%保额,那么45岁的时候,就有33555010元,也就是说能够领到的总额为1105010元。投保年金险,本金获利105010元,内部收益率为1.62%,此回报率总体来看较少的。
2、身故保险金
鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费,即便有这样的缺点,但是这款保险还是吸引人的,因为越到后期现金价值越大。
但是实际能够获得的会缩水,因为经过通过膨胀之后,被保人只能获得已交保费,这种情况下被保人较为吃亏。
3、万能账户收益
这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%,而参照国寿的数据得出,鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%,和以前的5.3%相比较来说有了一定的下降,从收益来看并不乐观。
总的来说,在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高,因此大家在前期根本不可能实现收益,且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势,5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的,因此想投保的朋友需要进行细心挑选,这才能减少大家买到劣品。
为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品,大家可以看着这些进行一个参考:
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