"房贷分两种支付方式：
等额本息和等额本金，具体公式如下：
等额本息：〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕等额本金：每月还款金额 = （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率其中＾符号表示乘方。2个月就是2次方。
给你打个比方吧：
假设第一次贷款购房，贷款20万，贷款20年，比较下两种贷款方式的差异：
等额本息还款法 20.0万元 20年 利率下浮15%
月还款 1325.33 ，合计还款 31.81万元 ，利息 11.81万元等额本金还款法 20.0万元 20年 利率下浮15%
首月还款 1674.83 每月递减 3.51 合计还款 30.14万元 利息 10.14万元不能单纯的算10年和20年利息差多少，具体还要看你的额还款方式、贷款利率中山现在首套房利率上浮15-20%以上，所以这里以基准利率上浮20%为例，贷款100万1、等额本金贷款10年利息：325026.17 月供：11041.88(元)
贷款20年利息：702861.09 月供：7095.25(元)
2、等额本金
贷款10年利息：296450元 月供：第一个月13233.33(元)，每月递减40.83元贷款20年利息：590450元 月供：第一个月9066.67(元)，每月递减20.42元以100万，利率5.88%来计算，如果你采用等额本息的还款方式（就是每个月还款一样多）20年利息是702861.09元比10年利息要多出37万多，利息多了一倍多等额本金的还款方式（第一个月多，每个月递减），20年利息是590450元，比10年利息多了30万的样子，差不多也是一倍多。
贷款时间多了一倍，利息差不多也多一倍（一倍还要多一点）。但是等额本息和等额本金两种方式的利息差的还是挺多的，贷款100万20年为例，等额本息总利息是702861.09元，等额本金总利息是590450元，贷款金额越多，差距越明显。所以还要看你选择什么样的额还款方式。"#"一、你可以在网上搜索一个房贷计算器，很快就能算出来，自己用公式算，太复杂了。
二、贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。
无论基准利率如何调整,上浮(或下浮)的幅度不变,只是在新的利率基础上的上浮(或下浮)。"#"（一）、人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30；2.月利率=年利率÷12；（二）、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：计息期为整年(月)的，计息公式为：
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率；计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率；同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
③利息=本金×实际天数×日利率；
3.这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。"#"房贷利息计算推荐房贷计算器
贷款利率不是固定的，目前国家住房商业贷款利率如下：六个月以内(含6个月)贷款利率为4.35%，六个月至一年(含1年)贷款利率为4.35%，一至三年(含3年)贷款利率为4.75%，三至五年(含5年)贷款利率为4.75%，五年以上贷款利率为4.9%。您所说的倍数或是折扣是各个银行定的。如果后面国家调整利率，那么您的还款也会受到影响的。不同银行会执行新利率，执行期限不同。
情况一：批贷未放款：根据银行要求执行新利率
情况二：已放款啦，调整节点：次年1约1日开始执行新利率（具体建议您看借款合同，按约定执行）特殊情况：花旗银行：下个季度执行。汇丰银行：次月1日执行。"
以上内容，仅供参考，希望能帮到您。感谢您对商办网的支持，祝您购房愉快！