5月15日，在多项利好政策支持下，央行、银监会又祭出“大招”:首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
以最新的4月5年期以上LPR为参考，最低房贷利率由4.6%下调至4.4%。调整后，居民利息支出能省多少钱？对目前还在低位运行的楼市有多大的推动作用？
在业内专家看来，首套房贷利率下调发出了激活楼市的强烈信号，是一个非常重要的政策转向。
250万的贷款利息减少10多万。
在《通知》宣布之前，央行宣布RRR降息25个基点，释放资金5300亿元。4月18日，央行明确指出，“因城施策，实施差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例和最低贷款利率要求”。
4月14日，央行金融市场司司长邹兰在一季度金融统计数据新闻发布会上介绍，“3月份以来，由于市场需求减弱，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况自主下调房贷利率，平均幅度在20至60个基点。”
以湾区9个大陆城市为例。截至4月底，据克而瑞监测，主流首套房贷利率为5.17%，二套房贷利率为5.45%。目前深圳是大湾区房贷利率最低的城市，首套稳定在4.9%，二套5.2%。肇庆是湾区房贷利率最高的城市。无论首套房还是二套房，房贷利率一般在6%左右浮动。
调整后，居民利息支出能省多少钱？
我们来算一笔账：
按贷款金额250万元，期限30年，等额本息还款，利率下调20个基点，按原最低利率4.6%每月还款12816.11元；
如果改成4.4%，每月还款12519.02元，平均每月减少还款约297.09元。30年下来，利息支出减少了10多万。
如果5月20日公布的“over5年以上”价格下调，那么房贷利率可能低于4.4%。但央行的通知主要针对新增商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。
全国抵押贷款增长仍然疲软。
除了下调房贷利率，据中指院统计，截至2022年5月11日，全国共有134个省市出台了231项救市政策。给药频率逐月增加。仅4月份，共有66个城市出台政策，超过一季度总和。
但从全国数据来看，房贷增长依然乏力。5月13日，央行公布数据显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元；住户贷款减少2170亿元，同比少增7453亿元。
这是近三个月来，代表居民按揭贷款的中长期贷款第二次减少，且减少幅度正在扩大。2月份，这一数字减少459亿元，同比少增4572亿元，这是自2007年有统计数据以来，居民中长期贷款首次出现负增长。3月份环比增加3735亿元，扭转了2月份的净减少，但仍比去年同期少增加2504亿元。
这个数据的背后，是全国房地产市场的缓慢复苏。根据中央医院的分析，救市政策未能立即提振市场信心的主要原因有三个：房屋能否按时交付的不确定性，房价是否会下跌的不确定性，月供能否持续的不确定性，特别是房价上涨的不确定性
在需求整体低迷的情况下，湾区9城商品住宅供应总量为432万，环比上涨54%，成交310万，环比下跌8%，成交均价为24522元/，环比微跌1%。根据城市，广州和惠州的供应量在4月份上升到100万立方米的水平，比上个月翻了一番。4月份整体成交没有起色。除广州外，9个城市成交量为67万，其余8个城市均在50万以下。从均价来看，深圳远超排名第二的广州，为72333元/。
尤其是去污率方面，4月，湾区9个内陆城市平均去污率仅为25%，仍处于较低水平(注：整体去污率不包括惠州、江门销量)。相对而言，深圳和珠海的化学去除率较高，只有33%和35%；今年以来，佛山、肇庆等地市场成交疲软，月均成交量在20%以下。
以广州市场为中心，4月以来市场成交回暖重启。4月整体开盘率升至21%，中高端需求坚挺，部分价格标杆项目表现优异。如4月16日，Zivanko金域西府和和佳府两个基准价项目均加推少量大户型产品试水市场，价格在6.2万-6.7万元/平方米，略高于上一批，去污率分别达到88%和70%。
专家看市场：二季度有望走出低谷
时隔多年调整首套房贷利率下限，也释放了更积极的信号。
克而瑞广州首席分析师肖认为，虽然当前全国商品房市场面临普遍性的下行压力，但城市间的基本面分化依然存在。一方面，三四线城市出台更多利好政策，由于需求动能不足，未能达到预期效果；反观一二线城市，因为房价上涨的压力，不敢轻易放松限购政策，有需求却苦于无渠道释放。
“在这种情况下，央行和银保监会对首套房贷优惠利率做出明确指引，也是鼓励地方政府大胆释放刚需的表现。既能提高刚需购房者入市的积极性，又能督促地方政府尽快采取措施，进一步促进楼市回暖”。
广州同创卓越房地产投资咨询有限公司总经理赵认为，从具体来看
标看，房贷下调幅度不大，并且限定为首套普通自住房，二套房贷则维持不变。管理层还是“留了一手”。
他表示，在城市居民2022年收入预期下降，房贷规模增速放缓的背景下，央行和银保监会推出的新政，有利于提振房地产市场信心，促进刚需买家入市。房地产市场不会一夜回暖，但在金融支持和政策推动下，在第二季度走出低谷，仍大有希望。
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