还款协议只要是出于当事人真实的意思表示写明还款金额、时间和方式等内容就具有法律效力。借款协议书书写格式如下：
1、书写抬头，抬头即标题，居中写“借款协议书”；
2、在借款协议书上书写借款人和贷款人的法定全名，姓名不可用小写或绰号代替，否则此借条不受法律保护；
3、在写借款协议书时可以要求借款人在法定姓名后附身份证号码，避免出错；
4、详细书写借款金额，且数字大小写均要书写；
5、写明此款的借款期限、借款利率以及到期还款的金额，明确时间到年月日；
6、借款协议书写好后一定要看着借款人在借款协议书下方亲自签名盖章，不可由别人代签。
债权人和债务人可以通过友好协商，通过签订还款协议书来完成还款，实现双方的债权债务，也能降低债务人欠债不还的风险。具体内容模板如下：
债权人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿电话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿邮编：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
债务人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
地址：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿电话：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿邮编：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
经过友好协商，双方就有关事项协议如下：
第一条还款内容
1、还款金额：＿＿＿＿＿＿＿＿＿人民币。
2、还款期限：自签订此协议之日起债务人至年月日前还清。
3、利率：按照＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿的利率执行，具体为：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿．
第二条担保
债务人将＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿作为还款的抵押。抵押期限：自本协议生效之日起至债务人还清债权人与本合同有关的全部款项及利率为止。
第三条双方义务
（一）债权人的义务：
1、对债权人交来抵押物的单证妥善保管，不得遗失、损毁。
2、在债权人到期还清所有本协议规定的款项后，将抵押物的单证完整交给债权人。
（二）债务人的义务：
1、应按照本协议规定时间主动偿还对债权人的欠款及利率。
2、债务人在签订协议之日起交付抵押物的所有权证书。
第四条违约责任
债务人如因本身责任不按合同规定支付给债权人欠款及利息的，债务人应负责违约责任。
第五条本合同经见证后生效。
本合同一式六份，甲、乙双方各执二份，见证单位留存二份。
债权人：（签章）
代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
债务人：（签章）
代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
签约日期：＿＿＿＿＿年＿＿＿＿＿月＿＿＿＿＿日
还款协议有法律效力。还款协议属于合同，具备合同生效要件就有法律效力：
1、当事人必须具有相应的民事行为能力。
2、合同内容是合同订立当事人的真实意思表示。
3、内容不违反法律或社会公共利益。
还款协议书属于合同，还款协议书的法律效力生效需要具备法律规定的要件。首先，双方要表意一致，这是合同成立的前提；其次，协议内容没有违反法律法规的禁止性规定，这是合同有效的前提；若协议的缔约双方具有相应的民事行为能力，所进行的民事权利义务所指向的标的属于其所有等等。最后，协议的生效条件达到，若没有约定生效条件的，双方签字或盖章即生效，约定生效条件的，双方不仅不要在协议上签字或盖章，还需生效条件成就。具体到还款协议时，首先双方应该具有债权债务关系的当事人，其次，还款协议约定的内容不违反法律禁止性规定，最后，双方应规范签字或盖章。