一、商业养老保险怎么买？
目前主流的商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险这两种，那么我们在购买商业养老保险时，要注意哪几点，才不会踩雷呢？
1、关注收益表现
虽然年金险和增额终身寿险都属于人寿保险中的一种，但它们有着规划理财的功能，因为我们在挑选时，首先要关注的是它们的收益情况。
比如：生存总利益、现金价值和收益率等，在投保条件相同的情况下，增额终身寿险的现价和IRR收益率增长越快越高，也就代表了收益表现更好一些。
2、留意资金支取的灵活性
年金险是等到规定的时间，才可以定期领取一笔钱，相较于增额寿，它的灵活性偏低。
而增额寿在现价超过已交保费后，?当我们有用钱需求时，可以向保司申请减保取现或保单贷款，来实现我们用钱的需求。
因此，大家在挑选增额寿时，尽可能的选择减保规则宽松、限制少的产品。
3、增值服务
除了收益表现和灵活度外，我们在挑选商业养老保险时，也可以留意下产品的增值服务。
比如养老社区、万能账户等。
如果你今后有入住养老社区的需求，那么在其他条件相同的情况下，优先考虑有对接养老社区的产品。
总之，大家在挑选商业养老保险时，可以选择收益、灵活度以及增值服务等各方面表现不错的产品。
下面，我们也花费了近半个月的时间，给大家整理出了商业养老保险榜单，感兴趣的朋友可以接着往下看~
二、哪款商业养老保险值得推荐？
先来看增额终身寿险的榜单：
直接说结论：
1、看重资金灵活度，考虑金玉满堂3.0
金玉满堂3.0是弘康人寿旗下的产品，它的投保门槛较低，1千元起即可投保，对于预算有限的朋友来说，较为友好。
以图中的投保条件为例，在60岁时，现价为55.5万元，达到了2.89%的收益率；等到90岁时，收益率达到了2.95%，相当不错。
但要注意，它的加减保规则并没有写进条款里，后续可能会有所变动。
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2、看重大公司品牌，选择康乾5号·瑞祥人生
康乾5号·瑞祥人生由富德生命人寿承保，大保司背景，值得信赖。
并且它的收益表现也不错，以图中的投保条件为例，在投保的第5年，保单的现价就超过了已交保费，实现了资金回笼。
在70岁时，收益率就达到了2.95%，等到90岁时，收益率高达2.97%，无限接近金监局规定的增额寿收益“底线”。
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3、看重前期收益，考虑增多多5号
增多多5号的收益表现也不错，同样以图中的投保条件为例，在50岁时，就达到了2.87%的收益率。
紧接着，来看看年金险榜单：
直接说结论：
1、看重高收益，选择富多多1号（方案一）
富多多1号（方案一）到了60岁以后，每年可领取34950元。
并且它还约定身故赔付现金价值，现价可以持续到90岁，比如：前期交了25万，到90岁一共能领近120万元，此时身故还能赔10万左右给家人，IRR高达3.70%。
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2、想要终身有现价，选择增多多5号（闪电版）（保证领取10年）
增多多5号（闪电版）的优势在于前期现金价值增长快，资金灵活性很高，在后期还可以有长期稳定的年金可以领取。
以图中的投保条件为例，在40岁时它就达到了2.73%的收益率，并且它可以像增额寿那样灵活减保，能够很好平衡我们的养老以及增值的需求。
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