银行如何监控用户的信用卡？银行是如何判断信用卡交易存在风险的？
现在的年轻人，几乎人手一张信用卡，也养成了信用卡消费的习惯，不过，如果信用卡使用不当也会存在风险，存在风险交易的时候银行会给你发送存在风险交易的短信，或者综合评估给你的信用卡降额等。
银行是如何对用户的信用卡进行监控的呢？
银行主要是依靠两点一个是在线交易的监控，一个是风险数据对比排查。
在线交易监控
银行在线交易监控，指的是银行利用系统来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的基本信息、负债情况，等等，查看持卡人用卡的时间，地点，金额，笔数等等情况，然后通过一定的风险公式去计算权重，如果计算出来的权重异常，那么这张信用卡就被银行提示风险，通过这样的方式避免信用卡伪刷，盗刷等情况，保障持卡人用卡的安全。
风险数据对比
风险数据对比排查也是一个办法，对风险数据进行对比排查，去发现信用卡那一笔交易存在风险。
比如说如果之前出现过信用卡交易的风险示例，就会用这个示例的数据情况进行对比，看商家是否正常，持卡人用卡是否异常。
当然，银行业只是一个金融机构，无权对商家和个人的消费行为过多干涉，用户无需太担心自己的隐私安全。
银行通过以上方式发现信用卡存在异常交易的时候，一般会通过工作人员给持卡人进行电话沟通确认，或者采取封卡，冻结等措施，以保障用卡安全。
信用卡全面风险排查阶段是什么意思
信用卡风控就是信用卡风险控制，各大银行为了减少信用卡发行的成本，减少损失，将严格对信用卡持卡人用卡情况监控，一旦发现有用信用卡风险将采取风险控制措施，如卡片冻结。
信用卡风控的原因有:1、信用卡套现:银行不允许使用信用卡套现，容易成为风险控制的目标;2、信用卡透支频繁者:信用卡主要用于透支消费，太频繁透支银行会觉得你的经济能力有问题。
8月26日，北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（以下称《意见》），针对当前银行卡业务面临的电信、盗刷、信用卡授信不审慎等突出风险问题，从银行卡风险防控总体要求、加强防范银行卡账户开立风险、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、强化消费者权益保护、建立银行卡风险排查机制等六个方面明确十三项具体监管要求。
信用卡风险排查
相当的有问题，提示你可能不了解的几点：
1、影响个人信用记录
个人信用等级分为“优良客户”、“一般客户”、“限制客户”、“淘汰客户”4个等级，信用卡逾期2个月以内归为“一般客户”，逾期2-3个月归为“限制客户”，达到4期（4个月）即被归类为“淘汰客户”。个人信用记录会上传至人民银行个人征信中心，全国联网。不良信用记录保留5年，淘汰类客户自欠款还清之后的5年之内中国境内任何金融机构不会受理你任何信贷业务，包括申请信用卡和各种贷款（尤其重要的是个人住房贷款，就是说你除非全款购房，否则银行不给贷款你连房子也买不了）。
2、有可能承担刑事责任
信用卡经银行催收达6个月未还款，银行可向公安局经济侦查部门申请立案而不会直接向，一但符合立案条件公安部门立案侦查，你即涉嫌犯罪，侦查结束公安部门会将案件移交。立案期间你有可能被刑事拘留，因为已经涉嫌犯罪，所以不管立案之后你是否还款，都有可能被判刑。
3、承担高额经济损失
目前我国各银行信用卡透支逾期滞纳金为利滚利的计算方法，除欠款本金要收罚息外，利息也会产生罚息，时间长了利息会很吓人。
千万不要拿信用卡透支当免费午餐，或者逾期不当回事儿，不好玩的！
银行如何防范信用卡案件风险
央行、银监会专门通知采取措施防范信用卡风险
《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡风险有关问题的通知》
银发[2006]第84号
一、 信用卡发卡机构应严格审核申请人的资料，加强风险控制与管理，做好对持卡人的安全用卡宣传教育
（一） 信用卡发卡机构应对申请人的资料进行严格的资信审核，尤其要通过多种方式核实申请人资料的真实性。对于发卡营销外包服务商或单位批量提交的申请资料，发卡机构应加大资信审核力度。发卡机构要根据申请人的资信状况，严格审批信用额度，加强发卡源头的风险控制。
（二） 信用卡发卡机构应慎重选择发卡营销外包服务商，并严格约束与发卡营销外包服务商之间的外包关系。
1、 发卡机构在选择发卡营销外包服务商前，应充分审查、了解发卡营销外包服务商的经营状况、财务状况以及实际的风险控制与责任承担能力。
2、 发卡机构确定发卡营销外包服务商后，要与发卡营销外包服务商签订书面合同，明确双方的责任、权利和义务。合同中要明确规定，发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。
3、 发卡机构应针对发卡营销外包服务商制定严格的内部控制制度，监督其建立完整的人员档案以及制作相关营销宣传材料。
（三） 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，不得受理相关业务。
对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
（四） 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
（五） 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
（六） 发卡机构应对公众加强有关信用卡知识的宣传教育和普及工作，使公众了解信用卡申请和使用的基本常识，提高风险防范意识，增强诚信观念。
扩展资料：
银行防范措施各异：
1、广发银行对信用卡的风险管控则主要是依靠“三宝”，首先是构建广发信用卡“交易开关”系统，这是业内首个提供给持卡用户进行信用卡交易功能全面设置的自主管理风险平台。
该系统目前已具备交易限额管理、境内无卡交易管理、港澳台交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通过95508、手机银行、上行短信等渠道“一键式”自主设置所需交易功能。
信审方面，广发信用卡创新采用智能化系统审核，来应对人工信审的弊端。此外，广发信用卡还加强分区管理，对高风险的长三角、环渤海地区重点治理，针对该片区域的持卡人消费特性，广发信用卡采取了从源头控制风险、缩小风险敞口、建立失联客户管理体系等三大方面控制措施。
广发信用卡中心工作人员透露，经过各业务条线的管控，长三角地区的风险指标下降明显，尤其是2014年新发卡早期风险相较于2013年发卡下降了近40%。
2、其余银行也都有不同的方式来进行信用卡风险管控，招商银行、浦发银行均建立了“前中后”的风险管控体系。以招商银行为例，该行为防范信用卡欺诈，建立了“前-中-后”的风险管理体系。
在申请时，对不同的申请人采取差异化的审核策略；在客户使用过程中进行实时侦测；在发生意外盗用情况时，招商银行的专业调查团队做后续的跟踪处理，确保客户资金安全。
参考资料来源：人民网-银行信用卡风控招数各异
2014年信用卡疑似风险商户排查是咋回事
可能是你有其他银行信用卡逾期，或房贷等逾期没有归还，让银行怀疑你的还款能力
如何防控信用卡专项分期风险
一、严格控制发卡准入关，为分期业务提供良好的客户基础。分行要求营销人员在发卡过程中，要积极寻找优质客户资源，将星级客户作为发卡的目标客户进行筛选，严格执行“亲访亲签”制度，通过严把信用卡准入关，落实发卡业务事前、事中、事后各环节的风险控制，提高卡片质量，同时做好客户的资信审查与调查等工作，控制信用卡发卡风险。
二、严格控制信用卡额度调整，科学配置行内规模资源。分行下发专门的调额业务流程，在铜川分行办公园地——信用卡专栏定期发布最新的信用卡业务操作和风险控制要求，切实防范别有用心的人员通过信用额度长期占用银行资金，对行内员工认真执行总省行标准，额度不超过员工上年全年工资总额的百分之百；有大额消费需求的行外信用卡调额的，认真落实持卡人还款能力，严格按照客户贡献星级及用卡情况进行调额申报，落实调额分级签批制度，健全调额风险控制防范机制。
三、严格控制专项分期风险，落实担保抵押责任。拟定了《中国工商银行铜川分行牡丹购车专用卡分期付款业务实施细则》，将牡丹购车专用卡分期付款业务简介、业务处理流程、办理牡丹购车专用卡分期业务所需资料、牡丹购车专用卡分期付款业务附件及表样印制下发各经办行，要求各支行认真进行客户准入调查，落实担保抵押责任。
四、严格分期付款后续管理，加强系统控制和资料录入。分行认真开展分期付款业务规范和检查工作，要求各支行及时录入分期资料，通过系统进行风险控制和管理，重点检查分期付款资金使用的合规性、真实性。对大额分期付款业务交易进行重点监测，提醒客户按时还款，降低信用风险。