今日，国务院正式发布《存款保险条例》，该条例自2015年5月1日起施行，这标志着中国酝酿了21年之久的存款保险制度正式建立。根据条例，最高偿付限额为50万元，央行此前测算，这一标准可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。
专家分析，存款保险条例出台为金融市场化提供了安全网，我国利率市场化或加速推进；也激励商业银行充分竞争，提升服务质量和风险管理能力，但不会导致存款大范围搬家的现象。
券商资深金融研究员认为，随着存款保险制度面世，银行股短期内“最后一个利空已经释放”。未来，包括存款准备金率下降等一些潜在的金融政策，将成为助推银行股进一步上涨的催化剂。
解读
存款保险促使无风险利率下降 更多资金将入市
华泰证券研究报告认为，存款保险制度将助力银行改革提速，银行体系改革将在两个层面受益。第一，改变目前银行体系国家信用背书的局面，以后由保险公司对风险违约进行赔付，这种做法将促进银行资金配置的效率，改善信贷结构；第二，在银行体系引入民间资本方面，存款保险制度会提升民资银行的风险担负能力，增强其信用等级，促进民营银行的发展并丰富银行体系的资本结构。另一方面，在存款保险制度建立后，央行及银监会也应持续规范银行业运营，减轻保险带来的逆向选择和道德风险行为。
对于资本市场而言，首先，建立存款保险制度，有利于无风险利率下降，从而吸引更多资金入市。其次，存款保险制度的推出有利于推进金融改革的深入发展，加快以民营银行、金融资本开放为主的步伐，中小银行、民营银行、P2P、互联网金融有望受益。存款保险制度的推出也将加速银行业分化，业绩增速良好、不良风险较低的银行有望脱颖而出。北京银行、宁波银行、南京银行、苏宁云商、华峰氨纶、正泰电器、熊猫烟花、绵世股份、证通电子等值得关注。
屈宏斌：存款保险制度允许银行倒闭破产 化解系统性风险
汇丰中国首席经济学家兼经济研究亚太区联席主管屈宏斌在接受财经网(博客,微博)记者采访时表示，去年年底征求意见稿出来之后，市场对此已经有所期待，不是意外突发的事情，短期对市场没有太大影响。
屈宏斌认为，《存款保险制度》出台的意义在于，为下一步推动金融机构、银行改革创造了非常有利的条件，允许优胜略汰，有利于银行采取更果断的改革措施，包括允许银行破产、倒闭，这样形成一个保护网，化解造成系统性的风险的可能性。也有利于增强储蓄者的风险意识，由过去隐性的政府担保逐渐转向明确的保险制度，这样民众意识上能清晰的意识到，哪些情况下受到保护，保护的程度是怎么样，打破民众刚性兑付的思维惯性。
屈宏斌指出，由于银行理财是银行主导的，存款保险制度推出也有利于对银行理财的风险意识的提高。
对于《存款保险制度》最高偿付限额为人民币50万元。市场上很多民众担心，以后银行最高只赔付50万元，那如果有300万，是不是要分别存入6家银行中？对这一担心，屈宏斌解释到，从底线风险防范的角度是这样做。但是，存款保险制度毕竟是保险，只有当银行出现问题的时候保险才用得上，前提条件是这个银行存在倒闭的风险的时候才这么用。所以，不一定要如此机械的去理解。
最高偿付限额为人民币50万元这个规定告诉民众，不管你存多少钱，保额上线就这么多，其它的要自己承担，这个有利于向大家提示风险。
《存款保险制度》出台对大银行、小银行的影响层面是不是会不一样？屈宏斌并不这么认为，他认为，保险本身是统一的、保底的最基本的、共同的平台，对大小银行都是一样的底线，有利于风险控制，有利于形成良性的竞争。
存款保险制度有望受益概念股一览：
保险概念股：
中国人寿、新华保险、中国平安、太平洋、中国太保
银行概念股：
中国银行、民生银行、平安银行、招商银行、兴业银行
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