商业医疗保险购买的意义
我的疑问大概这样的
前提是有社会医疗保险。
假如住院（门诊一般花不了不少钱），社会医疗保险能够报销80%以上，退休后报销比例更高，住院费要是更高报销能达到90%以上，我在医院照顾过病人跟别人聊天知道有些人假如在市县级医院能100%报销，省级医院能报销85%（病人年龄70＋），普遍报销比例都在70%以上，一般住院费用5-10w比较正常（省级No.1的医院）这么算下来自己住院花费也就最多1w多一次。
另一方面，社会医疗保险保的范围很大，商保范围较小，假如只是冲着这10%多的赔付额，意义又有多大？
我没想过保险发财，只是想问下，是不是有了社保，买商业医疗保险的意义就不大了
那么，我们在买商业医疗险的时候要注意什么呢？
（1）续保条件是否宽松
市面上的商业医疗保险的保障期限基本都是1年，在保障期满后，我们会面临续保问题。
有些商业医疗保险在保险合同中约定了续保需要保险公司的审核，如果产品停售了，续保其他新品还需要健康告知，这些续保条件是比较严格的。
而有些商业医疗保险的续保条件比较宽松，有保证续保条款，保险公司不会被保人身体状况发生变化或者发生理赔而拒保，甚至产品停售了也可以续保。
所以我们在购买商业医疗保险时，尽量选择续保条件比较宽松的产品，这样才能享受稳定的医疗保障。市面上还有一些可以保证续保的医疗险产品，不妨看看奶爸这篇文章了解一下。《保证续保的百万医疗险有哪些？》
（2）如实告知健康状况
保险公司问到的情况一定要如实回答，千万不要为了投保成功而刻意隐瞒自己的病史，否则后续可能得不到保险公司的赔付。
（3）保障内容是否全面
我们购买商业医疗保险，就是奔着它的保障内容而来，所以了解产品包含哪些保障很重要。
商业医疗保险的保障内容应当包括住院前后门急诊费用报销、特殊门诊和门诊手术，这些都是商业医疗保险基本的保障内容。
（4）免责条款
保险合同的免责条款，我们一定要了解，因为免责条款列举的情况，保险公司是不赔的。
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在购买医疗险产品的顺序中，一般排首位的是百万医疗险，其中一个原因就是它的性价比非常高，价格便宜，只需花几百元，就可以享受几百万的保障额度。不仅价格十分令人满意，保障内容也是十分令人欣喜。保障的内容包含了手术费、住院费、药品费等等大多数的费用。
在购买百万医疗险时，不单单要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等基础内容，还要看“可持续投保的稳定性”。
要注意，医疗险只能够购买短期内的保障，因此可能会出现这样一种情况，有的人第一年投保过，在第二年准备续保时可能因为身体状况变化或者发生过理赔而被保险公司拒保。比如下面这些医疗险，在续保上，就有比较多的幺蛾子：《当心！这几款医疗险，千万不要买！》
那什么是“可持续投保的稳定性”呢？直白点讲，就是产品会不会停售，但这一点，实际上除了保险公司，谁也说不好。通常来说这几个方面可以多多少少反映一些动向：销量如何、有没有足够多的健康体加入、定价方面有没有竞争力、承保公司的医疗条件等等
我这里整理了一些比较稳定的百万医疗险，有需要的可以收藏：《那些一年几百块保几百万的医疗险，到底哪个好？》
另外一点需要提醒的是，大部分产品，对于没有购买社保的人，保费通常会贵一些，所以，社保好好交起来~
我的回答到这里就结束了，希望对你有用。
生病之后人需不需要调养，需不需要营养跟上，能让身体早一天的康复，这是一笔巨大的投入，这部分的钱社保管吗？
住在医院，是家人来照顾病人还是请护工来照顾？请护工的钱又是一部分，而且还不放心，家人来照顾吧，那家人是不是又没时间去赚钱了？这些时间成本，人力成本，你不能不算，家人如果2头跑，时间一长身体势必吃不消，万一累倒怎么办？
在动手术是，医生的红包你敢不塞吗？现在的医生还要我多说什么吗？不塞点自己都不安心，这社保管吗？
生病的人一般情况下总是在工作的吧，他工作一停，本来他的那部分收入不说中断吧，但至少是锐减，支出却大了不少，这叫收入中断，支出不断，这样家庭原来的生活水准势必下降，这其实是对家庭的不负责任，整个家庭都被拖累了。说到这或许有人会说，我家有钱，这点钱能应付，那OK，那我一定要争取第一个生病，不然到第二个的话那就没什么钱了，都给第一个生大病的人用完了，所以这一部分的钱社保也不会来管你。
我在这举个很简单的例子，身边朋友结婚，问他用了多少钱，他说大概50万吧，那我问他都用了些什么啊，他说酒席10几万吧，婚庆1万多吧，别的不记得了，反正乱七八糟的很多。说到这你有没有觉得，其实生病和结婚是一个类型，只记得酒席花了多少，生病就记得医疗费多少，医疗费通过社保报销很多，酒席通过红包收回很多，但是酒席只是结婚里开销的一小部分，同样生病的话，医疗费只是一小部分，有很多杂七杂八的需要开销。
所以这就是商业保险的意义，社保是范围广，但也因为范围广，让人人都有口饭吃，但人人都吃不饱。商业保险是范围小一点，但在有口饭吃的情况下，让大家都能吃得饱。这是我对商保的一些理解和建议，希望你看了以后对你理解商保有所帮助。追问
商保也是给付人民币，而且社保加商保上限就是100%医药费，你说的那些问题商保怎么解决呢？
追答商保不是医疗险而已，我说的是重大疾病保险
人生有2个保险是不可或缺的，那就是重大疾病保险和意外险，因为一旦发生这种风险的时候无论对自己还是家庭都是巨大的打击，对精神层面和经济方面也有很大的冲击，所以要防患于未然，提前做好准备，这样不光是对自己负责，更是对家庭负责。
我知道保险的重要性，就是想让你说明下商保是怎么解决你回答里提到的问题的
追答这么和你说吧，社保的报销比例也是要看的，没你说的那么高，我30岁，我去三级医院看病，报销比例只有50%，说明我要自己承担一半的医疗费，当发生住院以后，这个费用就显得比较多了，在这时就需要商保来补充，因为商保里的医疗保险其实也不贵，挺便宜的，但是发挥的作用还是很明显的。老年人的话报销比例确实比较高，而且老年人了也不能买保险了，所以也就不存在你说的商保来报销剩余部分
追问这样说，50岁以上的人有社保基本就够了，买商保就年轻时买比较有意义？
追答一般保险60岁就不可以买了，50岁的时候买商保价钱方面确实已经偏高，但这个年龄往往风险也越来越高，本着不拖累家庭的原则，也是对自己的负责，还是很有必要为自己投保一份终身的重疾险，毕竟这些钱以后还是会回到手里的，只是有可能自己用不到，给子孙受益了，但有很多人就接受不了，感觉我自己投的钱就要我自己用到，这种自私的人占比很高，而且还说不通，感觉一辈子不会生病的，我也只是尽力让大家来知道保险的功能而已，给人提点自己的建议。商保确实是越年轻买越便宜，而且年轻的时候买了，保终身，那是不是保障的时期又长了，钱也少花，所以要在年轻的时候为将来做好准备。因为年轻时候买也是为了将来老了以后不怕这些风险。
追问保险只需提现保险本来的价值，把他当做理财手段在我看来，从收益角度亏损太多，所以只需每年买纯保险比买保险理财更实在，你怎么看呢？
追答嗯，我自己做保险，我很赞同这一点，因为保险的保障功能是别的金融行业所没有的功能，无法替代，但是理财的话现在有太多行业了，无论是基金，股票，第三方理财等等。所以我和别人谈都是谈的保障类，理财几乎不谈，但中国人你懂的，他们考虑的就是钱，返多少，收益多少等等的。想要靠买保险赚钱是不太现实的，保险的理财也只是守住钱，因为安全。
每年保费支出占家庭年收入的15%左右比较合适。另外，住院医疗及住院补贴保险由于对住院的原因没有要求，无论是意外还是疾病，大病或是小病都可以得到保障。新品平安健康险e生保【保证续保版】产品购买地址：平安健康险官网
重大疾病险则是对保险合同中指定的若干种费用高、危害重的疾病进行保障。从涵盖的病种看，涵盖疾病多的能达到500多种病。
无论哪种，都已经将癌症包含其中。此外还有专门的女性重疾险、男性重疾险和少儿重疾险。从上可以看到，现在的商业医疗保险在保障范围上是比较全面的，而这恰恰弥补了社保不足之处，也更能够减轻患者的经济负担。
社保保生存。重大疾病跟意外他们是不保的。不然也没有商业保险追问
重大疾病是保的应该，意外不太清楚
追答有病是能治的。重大疾病钱够了也是能治的。假如发生了意外，有什么能补救么？那家人怎么办？这是家庭责任的风险转移。这笔赔付最少能让你的家庭顶过最艰难的岁月。
追问那就说，买个意外险就差不多了？
追答算了吧。你这保险意识。还是不要投保了。免得以后又说保险骗人的。
如果一个人的生命能用现金去衡量，另外一个人为零。你是原嫁/娶这个能用现金衡量的，还是嫁/娶一个为零的？假定两个的赚钱能力一样.最起码家庭有个现金的保障。你还是再对保险了解了解。被弄懂就别买了
你没懂我意思，我先说医保，假如社会医保能报70%，商保也能报70%，那实际报销时，是不是商保的40%额度等于浪费，同理，我的假设是在社会保险的前提下，怎样才能最好的量化去买商保，而不是傻乎乎的买一大堆保险，结果发现覆盖面并没有大多少
追答有社保先报社保。余下部分商保全报。一般保险50岁以后不能投保了。50岁以后的医疗也是很贵的。所以一般都是不用投商保的医疗，投重疾和意外。社保办城镇或农村医疗保险。就可以了。这是比较经济实惠的。家庭条件好的话，可以投高保障的商业保险。如果经济条件不是很高的话，建议是投分红型。虽然赔付不多，但是交的钱也不多，能做到一倍支付，2倍领取，3倍赔付的分红型产品还是有的
追问好像你跟楼上的销售都偏向保险理财型，而我偏向纯保险型，具体收益差别我没具体计算过
追答既然你说你是偏向纯保险型。我就给你算保险型的数据了。存保险型算法：用你年化收益的10%以内投保，保障家庭意外的30%赔率。可以让家人在你意外时度过最艰难的时候。70%的重大疾病，保证你在重大疾病时能有大笔钱让你能活下来。然后用这个保单的后期现金价值去投保低廉的社保获得高报销医疗。
如果你的年华收益10%未达到6000的，请降低你的保险型。或者意外重疾5 5分
你说的是假如纯保险型保费的一个保险类型的比例问题吧，我考虑的倒不是保费的分配比例，而是假如理财型你每年要投入2w，可以拿分红那种；纯保险型，你一年投资6k，这个1w4的差额，你投资到其他地方收益是不是更多，并且你的资金灵活性更高，要是再加个10年的长期投保期限，实际花费是不是差别就更明显了，还有一点，到你7，80岁了拿回这10年间投的20w，是不是也贬值很多了呢
追答恩。说到主题了。其实你是想投资。拿投资与保险相比较。这是不能比的。我名字去掉FT，如果你知道如何加到我。再为你解答理财吧。我挺看好保险的。虽然国内很多人不认可