贷款逾期前期控制和贷后催收技巧以及如何处理

Question

如题所述

Answer 1

接下来，催天下小编结跟大家谈一谈关于逾期管理和催收的一些技巧。主要分为两部分，一是前期如何有效控制逾期；二是后期出现逾期如何清收。总结起来就是两点：前期逾期控制和后期逾期催收。总而言之，贷前工作一定要做到位，严格把控贷前风险，信贷风险管理是从选择客户开始的。这里详细讲一下，前期逾期控制的一些注意事项。②、每月还款的定期维护很多风险控制管理者认为，关于P2P的逾期控制只是在贷前，但是贷后维护也尤为重要。关于贷款逾期前期控制和贷后催收技巧以及如何处理的法律问题，小编为大家整理了债权债务律师相关的法律知识，希望能帮助大家。
风险管理的核心在于对风险的识别和防范，逾期管理的核心在于预防，现在很多公司对逾期管理都非常重视，针对控制逾期也采取了很多有效的措施。另外，在实体经济下行大量逾期出现的大背景下，很多公司现在都设置了专门的催收部门来负责逾期的管理及催收。接下来，催天下小编结跟大家谈一谈关于贷款逾期管理和催收的一些技巧。
主要分为两部分，一是前期如何有效控制逾期；二是后期出现逾期如何清收。总结起来就是两点：前期逾期控制和后期逾期催收。
首先，我们先界定一下什么是逾期，所谓逾期，是指借款人未按原定的贷款合同按时偿还贷款本息，逾期是一种违约行为，借款人应当承担相应的违约责任。接下来，我们分为两部分，前期逾期控制和后期逾期催收来展开阐述一下这个问题。
1、前期逾期控制
一家正规的信贷公司，一般都会制定严谨、规范的风险控制流程，如：资料审核-初步审核-面签。每一步审核都需要严谨和到位，层层相扣，流程的严格把控，是对前期逾期控制的首要环节，前期资料审核的重点是对资料真实性的审查，通过审核初步确定借款人是否符合借款条件，在这个过程中，面签也是非常关键的一步，在这个过程汇总，需要面审客户的资料和核实其他初审未核实到的问题等。
总而言之，贷前工作一定要做到位，严格把控贷前风险，信贷风险管理是从选择客户开始的。
这里详细讲一下，前期逾期控制的一些注意事项。
①、选择合适的还款日关于还款日的选择，其实我们跟银行贷款和信用卡还款日的选择是一样的，例如是做生意贷的客户，一般还款日会选择在月中，因为月中资金回笼较好。如果是上班的客户，一般会选在发工资前面几天，这样也有助于客户还款。
还有一些特别的情况，比如对方是每月月中还银行贷款和大额信用卡，则我们选择还款日需要定在月初，避免与银行还款日发生冲突，同时也给对方预留足够的时间作为还款缓冲。
这里要说一下，最主要的一点，就是在选择还款日的时候，提前跟对方核对一下，如果对方不能接受，则需要了解情况，一般还款意愿较好的客户，选择合适的还款日，对方也是会欣然接受的。所以，还款日的选择，也是对后期客户的正常还款起到至关重要的作用。
②、每月还款的定期维护
很多风险控制管理者认为，关于P2P的逾期控制只是在贷前，但是贷后维护也尤为重要。这里主要说下，关于正常还款提醒的维护。如给客户定的是每月15号还款，那需要提前一周跟客户联系，目前正常的维护主要是1种方式，就是给对方打电话，这个是最直接也是最有效的方法，对于客户的维护，不仅仅是打电话提醒，跟客户做一些适当的交流也是非常有效的，比如每月定期给客户发短信，了解客户当月动态，一般客户闲暇时间都会告知我们。
2、贷后逾期催收
这部分主要是针对已经产生逾期的客户，关于逾期还款的客户，不还款的原因众多，例如客户丧失还款能力，当前生意出现资金短缺，应收货款未收回，客户恶意不还款等，针对这么多情况，有一些是贷前没有审核到位导致，有一些则是客户还款后期中突然出现的因素。
那对于这些在后期还款中出现的不良逾期该如何处理？这里简单说一下策略。
1、每月还款会还，但是总拖延时间
这样的客户直接跟对方谈判，阐述不按时还款的影响，这样的客户还款意愿还是有的，只是态度有问题，是可以矫正的。
2、逾期一段时间才还这样的情况，需要进一步了解对方是不是生意出现问题，资金回笼慢，一般这样情况都是工程类客户，做工程项目回款较慢，而且是间歇性回款，所以需要了解情况再入手。
3、无还款能力，还款意愿不强
这样的情况也很多，对方既没有还款能力，也不想还钱，则需要采取强势的方式给对方造成一定影响，告知如若不还钱，后果的严重性，让对方产生一定的心理影响，促使对方还款。
4、逾期失联
这种情况是最严重的，客户直接跑路，联系不上。出现这样的情况，很多原因是贷前风险没有做到位，对客户跑路前的一些迹象没有发觉。这样的情况出现的原因，有一个重要因素，就是一般跑路的客户，都不是本地人，本地也没有房产的，所以，针对这样的客户，我们一般采取的措施的谨慎审核，慎重批款。
5、还款能力不足，没钱想还
这个情况就是类似上面案例，客户丧失还款能力，但是还款意愿还是有的，所以这种情况，则需要我们帮助客户想办法还款。比如上面案例，丈夫失联，生意也不做了，但是妻子还在本地，可以建议妻子出去找工作，先维持基本生活，再就是想别的办法解决目前这个困境，当时这个房产是在妻子名下，可以建议妻子将房产变卖，这样既可以帮助客户解决短期负债问题，也能帮助对方将生意再做起来。不同的情况有不同的方式，这个因人而异，所以要对症下药才能行之有效。