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贷款风险分类时要考虑哪些主要因素
商业银行对
贷款
进行
分类
应当
考虑
的
因素
包括( )。
答:
商业银行对贷款进行分类应考虑的因素:
①借款人的还款能力;②借款人的还款记录;③借款人的还款意愿;④贷款项目的盈利能力;⑤贷款的担保
;⑥贷款偿还的法律责任;⑦银行的信贷管理状况。考点 贷款风险分类与不良贷款管理
试述
贷款分类应考虑
的
主要因素
。
答:
(1)对贷款进行分类时,
要以评估借款人的还款能力为核心
,把借款人的正营业收人作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。(2)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法,依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。(3)同...
...评估借款人的还款能力为核心,
应主要考虑哪些因素
?
答:
①借款人的还款能力
。包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。②借款人的还款记录。③借款人的还款意愿。④信贷资金的使用效益或贷款项目的盈利能力。⑤贷款的担保。⑥贷款偿还的法律责任。
风险分类
的实质及
考虑
的
主要因素
是
什么
答:
考虑的主要因素有形风险因素和无形风险因素两种类型
。1、有形风险因素有形风险因素也称实质风险因素,是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素,如某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质等。2、无形风险因素无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因...
贷款风险分类
最核心的内容就是( )
答:
【答案】:C 贷款风险分类最核心的内容就是
贷款偿还的可能性
,而决定贷款是否能够偿还,借款人的还款能力是主要因素。
银行/企业/个人
贷款风险分类
指引!
答:
可疑贷款: 借款人无法足额偿还,执行担保也无法避免重大损失。损失贷款: 无论采取何种措施,本金和利息都无法收回。三、
风险
评估
因素
银行在评估时,需综合
考虑
借款人的还款能力、还款记录、意愿、贷款项目收益、担保情况和银行管理等多个方面,确保
贷款分类
的全面性和准确性。四、监管与执行商业银行需按照《...
贷款风险分类
风险孰低风险孰高的原因
答:
1、信用
风险
:成因
主要
包括经济形势、项目前景判断失误、对借款人财务状况分析不够、忽视道德风险的危害和不完备的
贷款
监督机制等。2、市场风险:成因主要有银行对环境和条件判断的失误、银行资产负债组合不合理、市场竞争加剧和不可抗力
因素
等。3、操作风险:成因为
信贷
政策缺失或不科学、内部制度不完善和...
贷款风险种类
有
哪些
答:
本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。商业银行对
贷款
进行
分类
,
应主要考虑
以下
因素
:(一)借款人的还款能力。(二)借款人的还款记录。(三)借款人的还款意愿。(四)贷款项目的盈利能力。(五)贷款的担保。(六)贷款偿还的法律责任。(七)银行的
信贷
管理状况。
个人
贷款
的
风险分类
原则包括
答:
(三)
重要
性原则。对影响贷款分类的诸多
因素
,要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。(四)审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。通过
贷款分类应
达到以下目标:(一)揭示贷款的实际价值和
风险
程度,真实、全面、动态地反映贷款质量。(二)及时发现
信贷
管理...
贷款风险
五级
分类
有
哪些
标准?
答:
根据《
贷款风险分类
指引》,商业银行至少应将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款。具体分类如下:1. 正常:借款人能够履行合同,无足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。2. 关注:借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在可能影响偿还的不利
因素
。3. 次级:借款人还款能力...
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