我12年中行信用卡有超过三个月不良逾期,征信显示已成呆帐,但我12年5月就已经还完,并电话注销了卡,前段时间我查征信,上面显示卡未注销,我打电话咨询客服,答服说电话注销只是预销户,卡上还有多余的钱要取出来才能正式销卡,但征信的记录是改变不了,上个月才去银行正式注销的卡,有银行的销卡回单。我现在需要贷款,咨询了很多人,说我这情况基本上是贷不下来的,我该怎么办?