老百姓不愿意花钱很重要的一个原因，是和收入结构有关系，和社会领域的制度安排有关系。
一、首先，子女教育、医疗、住房，这三项支出在消费结构中的比重非常大，预期风险不稳定。也就是说随着家庭收入的增长，你越来越不知道未来你的子女教育要花多少钱，看病时你个人要拿多少钱，要拿多少钱出来买房子。这就促成了整个社会非常高的强烈储蓄的愿望，大量的钱要储存着，以规避家庭未来的生活风险。
二.是收入差距不断扩大，收入的结构存在问题。经济理论认为，家庭消费比率随着收入的增长递减，收入越高的家庭消费率越低，收入越低的家庭消费率越高。
三.是阶层认识上的差异，中国对中层的认同偏低。其他一些国家，大部分居民认为自己属于中层，无论客观上收入差距比较大的国家，还是像巴西、美国，或者像法国、日本等收入差距相对小的国家，居民主观感受认为自己属于中层的，大概占到60%左右。但在中国，认为自己属于中层的只有40%左右，远远低于其他国家，甚至低于印度十几个百分点。
四.是人口老龄化加剧。20几年前我们人口还是一个比较标准的金字塔形状，最上面是100岁，最下面是0岁，越年轻的人口越多。2010年是最标准的人口红利时代，老人和小孩少，劳动力年龄人口最多，大量劳动力的低成本供给，造成我们经济上的辉煌。这个时代就是挣钱的人比例越来越少，你需要抚养的人越来越多，是一个非常大的经济增长的挑战。
五、是村民收入偏低。我们的农民很难靠土地收益就能够获得一个中等收入家庭的收入，这是我们农村的一个困境。
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