保险销售中的“双录”机制，旨在保障消费者权益，通过录音录像技术记录销售过程，实现行为可追溯。让我们深入解读现行的监管规定，了解如何在实践中落地执行。
该办法共18条，规定了保险销售“双录”的全面范畴，涉及范围广泛，如投保人购买人身保险产品（尤其是超过一年期的保险，包括自助终端销售）和电话销售等。对于投资连结保险和特定年龄段消费者的保险，录音录像要求尤为严格，且强调电话销售全程录音备份，互联网保险业务则需遵循相关互联网监管规定。
此通知细化了录音录像操作规范，要求明确提示消费者阅读、回答问题的真实性和销售人员的承诺，以及销售人员与投保人同框展示、身份确认等关键要素。同时，强调了自助终端购买操作的提示，确保消费者在知情并确认的情况下进行购买。
银行业金融机构设立销售专区，对自有理财产品和代销产品的销售过程进行同步录音录像，覆盖营销推介、风险提示和消费者确认等环节，强调内部管理的严谨性，如内部监督、绩效考核和责任追究制度。
在银保代理业务中，特别强调了全面客观介绍保险产品、投保需求分析和风险测评，以及销售专区的设立。对于复杂产品的销售，商业银行有责任确保销售过程的可回溯性和透明度。
面对疫情，远程双录成为临时解决方案，但仍需满足监管要求，如视听资料的质量、销售人员在营业场所内进行录制等，同时简化了部分操作环节。
针对互联网保险销售，明确了记录销售过程和页面互动方式，要求保险机构在自营平台提供清晰的投保流程和条款说明，确保消费者知情并自主确认。
以上规定旨在强化保险销售的透明度，保护消费者权益，对于保险公司和销售机构来说，严格执行这些监管要求是提升服务质量，避免误导销售的关键。