第1个回答 2020-02-25
需要，两种不同险种功能和意义不一样。
重疾：给付型，生病达到重疾合同条款描述的疾病，按条款比例一次性给一笔赔偿，可以作为3-5年治疗期间的一个收入补偿。（发生重疾基本很难再上班，如果很多疾病达不到重疾标准需要用到百万医疗）
百万医疗：报销型，疾病住院（达不到重疾的疾病或重疾均可）根据住院、治疗、检查、手术费，根据实际花销进行报销。（百万医疗一般疾病的免赔额一万元，比如胆结石手术、或者骨折等等需要住院，那么花费5万元治疗费，减去1万免赔额，可以报销4万元。重大疾病医疗一般是0免赔，就是治疗重大疾病只要花1元都可以报销。）医疗险是用来覆盖治疗期间的费用。
两种类型的险种是相辅相成的一个功能。
重疾险分不同的类型，返还型、消费型，单次赔付、多次赔付，分组、不分组。在给你推荐之前我需要了解你的年龄、身体情况（过往有没有疾病？）、家庭结构、年收入，自己对保险公司有没有什么要求？有没有了解过什么产品比较感兴趣？以往有没有购买过重疾险，保额是多少？
推荐产品类似于医生开药方，需要知道症状（有什么风险），有没有过敏症状（有什么偏好？）等等问题，才能根据症状以及避免过敏症状进行开药（提供方案参考）。如果有需要我们可以详细私聊。根据你的需求提供一个私人订制的方案，能够提供全市场保险产品的对比，做到选择最优最适合的产品，能够帮你省时省力省钱~
第2个回答 2020-03-05
得了小病，重疾险管不了，就用医疗险理赔；
得了重疾，医疗险赔不够，就有重疾险顶上。
重疾险可以弥补医疗险理赔前垫付医疗费用的缺口，在医疗险理赔后，多出的这部分钱可以当做收入补偿，使家庭不至于因为一场大病导致生活品质下降。
医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱，所以更适合搭配购买，从各自的角度，为你提供全方位的保障。
重大疾病会带来的各项支出和损失，大致可以分为以下三类：
①治疗费用：用来治病，稳妥起见应为平均治疗费用的2-3倍
②收入损失：生病及康复期间无力工作，损失掉的收入
③额外支出：更好的治疗方式、就医体验，更好的康复效果，这个支出没有上限
这些支出和损失的重要性是递减的，
我们首先要保证的是能够看得起病，再保证能够维持看病养病期间的正常生活，最后再考虑更好的治疗手段。
覆盖治疗费用的重疾保额是最重要的，按照现在重大疾病的平均开销而言，大致需要80~100万保额，但80~100万保额就意味着上万的保费，这对很多家庭依然是一个不能够承受的价格。
不过幸运的是，随着保险的发展，出现了一批物美价廉的百万医疗。
这种产品价格低，保额高，几百块就可以报销高达几百万的治疗费用，非常完美地覆盖了治疗费用。
所以我们只需要考虑收入损失和额外支出就好了。
因此重疾保额建议这样配置：
在结合自己实际情况和预算的情况下，尽量让重疾保额同时满足以下两个条件：
①重疾保额≥3-5年年收入
②重疾保额≥50万
第3个回答 2020-02-14
重疾险和百万医疗险是不一样的，如果只有重疾险，能转嫁的风险非常有限。所以，从根本上防范大病风险，百万医疗险不可或缺。像平安保险商城的E生平安百万医保险，就包含120种特定重疾保额，最高保额400万，还包含质子重离子治疗、亚洲特定医疗、恶性肿瘤国际二次诊疗等等增值服务，这些都是一般重疾险所没有的。本回答被提问者采纳
第4个回答 2020-06-10
很多人觉得百万医疗的报销额度很高，就能解决家庭的保障问题。但事实上，一个家庭面临重疾的情况下，不止医疗费报销这么简单。
第5个回答 2020-02-15
接触或了解过百万医疗险的朋友应该都有一个发现，百万医疗险的合同内是没有“保证续保”的。虽然很多百万医疗险的产品写着可以连续投保，但是连续投保并不等于保证续保！我国的文化博大精深，一字之差，意思可能就千差万别。所以只要百万医疗险没有写保证续保，无论它写的如何天花乱坠，还是无法保证可以续保的。