第1个回答 2022-11-03
01
上一期我们讲到保险公司倒闭的概率非常非常小，且目前中国并没有出现过保险公司倒闭的历史
但是仍然有很多小伙伴非常焦虑，万一，就是倒闭了，怎么办呢？
不着急，我们先来看保险法对于保险公司解散的规定：
大白话翻译一下：
情况一：不卖人寿保险的公司，由银保监会批准后解散
情况二：卖人寿保险的公司，不得解散，只能分立、合并或被依法撤销
1. 不卖人寿保险的公司
市场上不卖人寿保险的公司卖什么呢？
财产险 / 短期健康险 / 意外伤害保险
（在中国，法律规定卖财产保险的公司一定不能卖人寿保险）
在经保险会批准解散后，保险公司会与投保人解除合同，退还现金价值
当然中国历史上还没有发生过这种事情
2. 卖人寿保险的公司
首先，如果保险公司分立、合并，都不影响保单
如果是被依法撤销的，《保险法》又有相关的规定
大白话翻译一下：
保险公司如果被撤销，人寿保险合同必须转让
无法转让的，银保监会指定保险公司接管
所以，如果你买了一家小公司的保险，公司经营不善倒闭
银保监会大大指定平安/国寿来接管，也不是没有可能
对于客户来说，就是换个合同封面，保障不受影响
注意：
保险法规定的是人寿保险合同！
医疗险，意外险，不含身故责任的重疾险，都不属于人寿保险合同
02
那么，人寿保险要怎么买呢？
中国有90多家人身保险公司，每家保险公司的主打产品约3~10种
当你想买一款保险时
初略估计，这个市场上可以拉出来对比的产品不少于100种
各家保险公司之间的产品和费用差异较大
以重大疾病保险为例，保障责任几乎相同的情况下，不同保险公司费用差异达30%~40%
这就意味着，如果真的发生风险，同一个病房里，同样的钱买的保险
有人赔70万，有人只能赔50万
01错误姿势：网络陌生链接买保险
我一点也不推崇大家都去买网红保险，尤其是随意的通过一个公众号的陌生链接进行购买
现在随便看一个公众号，每个人都可以发表对保险的看法，然后打个广告，在公众号底部甩个链接卖产品
当你非常认可他的理论，通过他的链接买完保险后
万万没想到他却说：理赔别找我，直接找保险公司
而对于涉及身体状况审核的险种（医疗险/重大疾病保险等）若没有专业的指引
真的非常非常容易踩坑！
在这个行业中，以上这种对话几乎每周都会碰到几次
大家不清楚核保医学和临床医学的区别
医生说没事，自己也不认为是异常，意味购买时会忽略健康告知
意味着，在购买时很可能已经为未来的理赔埋下了一颗巨大的雷
02错误姿势：人情单
我也不推崇大家购买所谓的“人情单”
希望大家通过亲戚朋友购买产品，是因为
小a：那个公司的产品刚好符合我的需求
小a：我也认可那个亲戚的专业能力
而不是仅仅因为
我有一个亲戚在××公司卖保险
我有5个亲戚在卖保险，最熟的那个在××公司
这个市场上，不论是知名公司、不知名公司、排名靠前的公司、排名靠后的公司，都有好产品和烂产品
如果我们把市场上的产品按照：公司、保障内容、性价比进行对比，得到下表：
这个表格的每一行，相信每一位熟悉市场的从业者，都能联想到对应的保险公司和产品
谁都希望买到的是打勾的产品
毕竟，一份保险年缴大几千上万，20~30年缴费，也是几十万的费用
它很可能是一个家庭的救命稻草
如果你非常认可大公司，为何不在大公司中挑选保障全面，性价比高的产品？
如果你想追求性价比，选择小公司的产品也要避开保障不全的坑
买保险的正确姿势：
1. 自己静下心好好学习、研究，学会甄别市场上鱼龙混杂的观点和言论
2. 或者，专业的事交给专业的人，但你需要找到那个人
保险的选购不应该仅仅甩个链接这么简单
更不是一篇文章就能讲清楚
它是根据每个人的经济情况、经济责任、身体状况、家庭 理财 习惯等量体裁衣
正是由于保险的产品众多、条款复杂、流程繁琐，在投保、保全、理赔环节更需要专业的服务和指引
愿每个家庭都有属于自己的保险经纪人