第1个回答 2022-07-30
后台总会收到读者关于医疗险“保证续保”的疑问，代理人们的夸张宣传让保监会也看不下去了。
目前在国内，真正“保证续保”的只有税优健康险。
其他的要不是“承诺续保”，要不就是有条件的“保证续保”。
保证续保条款是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请, 保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定”。
“保证续保”两个条件： 约定费率和原条款 。
约定费率就是不可以调整费率，对所有投保人一起调整也不行。
原条款指不能拒保，无论什么原因。
为什么做不到保证续保?
理赔风险：买医疗险的都是乐于接受新事物的年轻人，短时间理赔概率低，但是未来影响医疗费用因素很多，理赔概率不确定大。
医疗费用增长快。据美世发布的《2018年全球医疗趋势报告》显示：
2018年，全球的医疗成本预测评价增长9.1%
大约是全球预测通货膨胀率的2.6倍
而2018年中国的医疗成本预测增长率约为10.3%
从医疗科技的发展来看，未来的医疗技术肯定会比现在好，费用也会比现在高。
而发展程度和技术费用不可控，保证续保难度大。
同时医疗险和社保相关，如果社保政策有变，医疗险也会受到影响。
承诺续保。
续保时，保险公司将遵循保险合同保险费率调整的规定，计算被保险人的续保保费。
但是承诺不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况，而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。
不单独调整费率和不因为理赔拒保。
指定时间内保证续保
首先医疗险的作用是医疗费用报销，保障杠杠高，是保险里的基本保障。
平时我们用到的医保报销不了的部分住院医疗费用可以用商业医保解决。
所以从买医疗险要先看产品责任。
按保额分为小额医疗险，百万医疗险和高端医疗险。
前两者目的是医疗费用的报销，后者追求的是更好的医疗水平。
大部分家庭都是在前两个险种里搭配产品。
然后是看续保条件和保险公司的风控能力。
风控能力好的保险公司医疗险买得久的可能性更高，具体关注保险公司产品的经营状况。
最后再对比产品的价格。
不基于产品内容的价格对比都是耍流氓。
在医疗费用跑得比工资快的今天，医疗险，且买且珍惜。