第1个回答 2022-07-06
金融是什么？是金钱的流通还是一门赚钱的生意？看似成谜（因太多人论术即过多论述金融的技术性知识而增加了金融的难度），其实不然。不妨我们先学习金融的视角，即从金融的角度来理解文化和历史，进而通过金融实业的学习来读懂金融的逻辑。我会尽量避免抽象的理论和金融模型，换之以生动有趣的语言来讲解。随着我们学习地深入，你会逐渐发现金融其实一点也不高大上，你更会发现其实金融具有很深刻的社会意义。或许你已经迫不及待了，那么就让我们开始此次的金融学习之旅吧。
如今的经济学教材对金融论及太少，而有关金融学的书籍又对技术性过度侧重，缺乏对金融历史和实物的探究，这难免使人苦闷和感觉枯燥乏味。金融就是人与人之间的一种跨期价值交换。举个例子，你到银行去储蓄，以2019年中国银行一年定期存款1.75%的储蓄率为例，这意味着银行将承诺一年后归还本金并支付利息1.75%，如此，你将牺牲今天的本金以获取未来的收益，而银行将牺牲未来的钱，但获取了你的本金。这就是跨期价值交换，即跨时间交易。同理，就不难理解债券、基金、股票、保险的概念了，这些名词都是跨越时间所做的价值交换，只是应用场景五花八门使你眼花缭乱罢了。所有的金融都是基于信用。因为跨期金融交换涉及人与人之间的承诺，而这是最难解决的问题。我们会发现身边的很多问题都可以从祖先的探索中得到答案，毕竟历史问题是检验现实的试金石。通过翻看金融历史，我们不难理解金融市场出现的原因，那就是解决信用问题。儒家文化讲“养儿防老”，其实也是一种金融逻辑。父母养育子女其实是一种保障未来的投资，自然是跨期价值交换。因为父母养育子女，子女未来要赡养父母。因此这是金融逻辑的人格化表达。同样也需要信用作为保障，毕竟也有一些不孝子女的存在。那么，这里的信用又是什么呢？就是道德（如孝道）与法律，以此约束人的行为。同理，你将不难发现，文化甚至宗教的背后都是金融逻辑的表达，本质其实是为了解决金融问题，如金融市场的缺失。这也就不难理解金融对文化转型的强大影响力了。随着金融市场的出现、完善及繁荣发展，文化也会相应地进行改变，以应对各种跨期信用的挑战。因此，借助金融，你可以更好地理解风俗习惯、文化及社会的历史演变。
了解了金融市场出现的原因，我们就不难理解金融的社会意义了，即道义重于物质，“君子以义为上”及“君子一言，驷马难追”，皆是为了保障跨期承诺。那么，金融的个人意义又是什么？我们来看如何学好、用对金融知识。只有当你身体力行（学习金融知识，将人力资本转化为金融资本，再通过金融资本来获取收益），你才能体会到金融实务的奥秘，毕竟实践出真知。所以，除了硬工资的积累，你还要学习如何赚取财产性收入，即未来收入的贴现值。因此学习金融有利于个人财富的增长，因为你的财富将是过去财富的积累与未来财富增长的总和。很多富豪惊人的财富除了是过去财富的积累，更是未来收入的体现。而这一切都得益于金融市场，正是由于资本市场的存在，你未来的财富才可以在现在进行消费与投资。不过，未来是未知的，更是有风险的，于是有了财富泡沫与金融危机。很多人盲目跟风（看别人在金融市场赚了钱）却不具备相应的投资理财技能，就容易出现平时不赚钱危机时亏大钱的局面。那么，学金融，学什么呢？一是投资逻辑知识，二是不同的投资安排（通过分析和评估各种投资机会来做好风险控制）。后续的文章我将分别加以阐述。每个人都要了解金融对社会的作用，掌握理财的模式，让自己有财产性收入。创业是致富的路径，但不是唯一的路径，金融投资也可以实现你的致富梦想。
抛开金融的社会意义与个人意义，金融不过是一种致富的工具。金融是跨期交易的工具，它在现在和未来、买家和卖家之间对财富、风险进行了重新的分配。它给予人发展，也给予人贪婪。如财富流向了股市，它可能被伟大的公司用以投资发展，如购买生产设备、引进人才，创造的收益予以分红致富。也可能被名不副实的公司拿去大肆挥霍。同理，即使是为了减少或规避风险的金融工具也会因为投机者的胆大妄为而放大风险。“成也萧何，败也萧何”，金融和其他工具一样，既可以成事，也可以误事甚至是坏事。因此，公开透明的信息披露是金融跨期承诺的保障。所以不难理解为何金融发展总是呼吁法治的健全。
那么，就让我们一起努力，沿着历史演化的轨迹，借力金融思维，在财富增长中读懂世界。