一、给孩子买重疾险，要避开这2个坑！
首先，我们来了解给孩子买重疾险，很多家长都容易踩到的两个大坑。
1、捆绑身故责任
第一个坑是重疾捆绑身故责任，在很多家长发来的保单里面，我发现有不少买的都是这类型产品，价格动不动就要七八千，甚至上万块钱。
我一直都强调，身故责任对未成年的孩子来说，十分鸡肋！
这是因为我们国家的监管部门，对未成年人身故赔付是有限制的。
18岁前不幸身故出险，大多只赔保费，身故责任的杠杆并不高，就算你买50万，也不一定全额赔。
其次就是有了这个责任后，重疾险价格会非常贵！
以某款产品为例，其他保障相同的情况下，带身故的直接贵一千多块钱，几十年下来，就得多交好几万：
还有一些人以为：买了这种带身故的重疾险，不仅得了重疾能赔钱，而且不幸身故还能再赔一笔钱...
错了啊！很多人不知道，它俩基本是共用保额的，也就是重疾理赔完后，身故责任也就失效了。
相当于你花了两份钱，最后却只买到了一份保障。
2、谨慎购买返还型产品
那第二个坑就是返还重疾险，所谓“返还”，其实是保险公司抓住了，很多朋友想要“有病赔钱、没病返钱”的心理。
我们以为薅到了羊毛，而真相却是保险公司拿着你多交的钱去投资，几十年后再把贬值的保费返还给你。
同样地，这类保险价格也不低，并且很多产品在你中途得重疾，出险理赔后，合同就结束了，也不存在什么返还了。
你要是能避开上面这两个大坑，先恭喜你，已经成功过滤掉大部分不合格的产品。
接下来，咱们看怎么用最少的钱，把保障做到位，我把我们团队近7年以来测评重疾的经验，浓缩成四步，一起来看看！
二、按这4步走，一定不会买错！
毫不夸张地说，只要你按照下面我说的4个步骤去挑选，哪怕预算只有几百块，也能给孩子选到非常不错的产品。
1、保额一定要高，30万起步！
重疾险的保额非常非常重要！你想想：一场大病下来，除了大头的治疗费，生病期间的收入损失、各种开销等等，哪样不花钱？
假如这时你买的保额不够，只有10万、8万的，孩子生了重病根本就无济于事，所以你记住了：
保额一定要买高，最低30万起步，一线城市尽量把保额做到50万及以上。
2、重点关注少儿高发重疾
孩子高发的疾病，和咱们大人不一样，例如：白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口。
以上这3种疾病，过往的理赔率达到50%左右，所以大家给孩子买重疾险的时候，必须重点关注！
我们也根据官方权威的理赔数据，给大家总结了15种少儿高发重疾表格，一定要收藏保存起来：
老实说，现在市面上还有不少产品是存在病种缺失的，只有少部分能做到这15种疾病全覆盖，大家记得留意这些疾病是否保全了。
另外，我们还可以关注产品有没有「重疾的额外赔付责任」，这样可以更大程度上缓解家庭经济压力，帮助孩子治疗康复。
目前市面上很多儿童重疾险，重疾额外赔付50%~60%保额，大家可以留意这个保障细节！
3、关注高发轻中症
目前行业只统一了3种轻症的标准，所以很多产品可能会在其他病上给你挖坑。
比如少保一些高发轻症，或者把理赔门槛卡得很严。
关于这点，我们也给大家整理了12种最高发的轻中症：
有需要可以保存收藏，以后一定用得上。
以上这三步，可以说是挑选儿童重疾险的重中之重了，接下来我们来了解保障期限的问题。
4、保障时间多久更合适？
很多家长的首要想法就是，一定要给孩子买保终身的产品，这样孩子一辈子的保障都不用愁了。
这种想法本身没有错，但要注意千万别本末倒置。
我见过不少家庭，为了保终身而牺牲保额，把保额买得很低，最后真出了事，根本就起不了什么作用。
所以，对于预算有限的家庭，比如每年只能拿出1000块钱左右的，那就可以先买定期的产品，以后有钱了再考虑买保终身的，毕竟保险是多次配置的过程，不必强求一步到位。
当然了，如果预算多的话，大家也可以直接给孩子买保终身的产品，更加省心。
另外，要是你想保障更充足一些，还有个非常神仙的搭配，也就是“一长一短”：
买一份定期重疾，再搭配一份终身重疾险。
这样孩子未来几十年的保额，可以做得很高，等他成年了，有需要也能选择新产品。
这样搭配购买，孩子也有一份终身重疾险兜底，完全不用担心以后没有保障的问题。
像我们给刚出生的宝宝买，这样两份搭配下来，保额可以轻松做到上百万，每年价格却不过两三千块钱，非常划算，下面直接来看有哪几款产品值得买。
三、孩子重疾险，买哪款保障更全面？
那目前市面上，具体有哪些好产品可以选呢？
这里我花了两周时间，综合对比了各家公司上百款重疾险，经过层层筛选，最后优中择优，整理了两份高性价比榜单，分为「短期」和「长期」，大家按需自取下面的表格。
直接说测评结论：
如果你目前预算比较紧张，追求极致的性价比，想用较少的钱买到高保额，可以缩短保障时间，选择保30年的产品；
你可以重点关注小可爱少儿重疾险（附加轻中症），老牌大公司阳光人寿出品，价格非常有优势。
以刚出生的0岁男宝宝为例，选择这款产品：
50万保额，保障30年，交20年，不包含身故责任，每年保费只要400多块钱，性价比做到目前的行业地板价了，值得优先考虑！
等以后经济条件更好了，再考虑补充保障时间更久的产品也不迟。
小可爱阳光人寿?重疾险短期保障可选轻中症保障 查看测评
那针对预算比较充足的家庭，就可以直接给孩子买保到70岁或终身的产品，
如果你想要保障更全面，就可以直接选择保到70岁或终身，可以买小青龙、慧馨安、超级宝宝，以及大黄蜂8号（保70岁的版本已下架），性价比都很高，这样后续就不用担心续保问题，更加省心，每年保费在1000元多。
特别是大黄蜂8号，很适合想给孩子买高保额的家庭，还可以附加60岁前额外赔，在60岁前确诊重疾多赔60%保额，轻中症也有额外赔付，可以作为保终身的首选！
大黄蜂8号北京人寿?重疾险少儿特疾最高赔付220%可选疾病额外赔 查看测评
另外提醒大家，目前正值保险行业3.5%预定利率产品调整的窗口期，时不时就会有热卖的产品突然下架停售，如果你一直有留意以上产品，可以在2023年7月31号前密切关注一下，合适的话就抓住机会上车！