说到征信，很多人其实都不是很了解，当然也有很多人并不知道征信的存在，以为只要自己不欠款，自己没有外债，就不用在乎征信，但是当人们去办理贷款或者申请信用卡时才发现自己竟然因为征信不合格而本拒之门外。个人征信如何恢复呢？
1、靠时间消除
逾期之后银行会将逾期情况上传到人行征信系统，产生信用污点。上了个人征信报告的逾期情况，自还清欠款之日起，维持良好的征信记录，5年之后可清除。
2、逾期初期向银行说明
很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行、贷款平台，说明自己并非有意逾期，并及时还清借款，争取消除不良征信记录。
3、被逾期向银行申请异议
并非所有的逾期都是自己造成的，有时候可能是个人信息被冒名顶替，或是银行的失误导致。如果发现征信报告有误，要及时去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，并提交相关材料。
4、及时清除呆账
“呆账”是非常恐怖的一个词！所以一定要把自己的呆账清除，在还清之后，保持良好的征信记录，5年之后消除。
征信是可以修复的，是需要等待具体的不良信息保存期限结束后才可修复，具体如下：
1、《征信业管理条例》规定个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除，不过这是在还清贷款的前提下；
2、不良信息保留期限不同，英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制；我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。
扩展资料：
《征信业管理条例》中征信管理范围：
《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息，
有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用《征信业管理条例》。
1、查征信，熟知自己的逾期情况
我们首先要查询自己的征信，去银行打印一份详版的征信报告，了解自己具体的逾期情况。查看上面的逾期记录，然后仔细罗列出具体逾期金额、逾期时间以及逾期期间是否有消费，便于我们做出对应的处理方案。还有一点大家一定要切记，征信上的逾期金额可能是最低还款的金额，处理起来也会有出入（一般不会，所以要查询清楚）。还有，每家银行的征信上传时间都不一样，并不是你一逾期就直接上了征信，一般都是在第二个账单日还没有还款会上征信，银行一般或有个容时，一定要找到合理的理由，满足修复条件，这个至关重要，不然一切白费。
2、拟定方案
清楚自己的逾期情况后，我们就需要找到诉点，是什么原因造成的逾期，是否是主观因素造成的逾期，这些逾期给自己现在造成了什么样的问题，然后向逾期的相关机构提出异议申诉，异议申诉是每个人都有的权利，但是记得异议申诉的时候一定要言辞恳切，毕竟你是拜托者，所以一定要坚定、诚恳。
3、进行异议申诉
异议申诉一般是电话沟通的，一定要找对人，信用卡就找银行客服，贷款等就找具体的贷款方客服。打进电话后，首先问他你的逾期情况，然后向他表达自己的主观诉求，为什么要处理征信，说明逾期的客观因素就行了。当然主观诉求、客观因素、细节这些是缺一不可，这个时候技巧性就很重要了
4、提交异议申请表
异议申诉通过后，相关机构就会通知你需要填写并提交征信异议申请表，一般都是线上邮件提交申请表，当然了，也有一小部分银行会让你到线下填写申请表，这个时候不要害怕，就按照你之前的诉求去填写提交就可以了，不要前言不搭后语，至少前后逻辑与诉求方向一致，这点很重要哦。
恢复征信的方法主要分为两种，一种是时间修复，一种直接向银行提出申诉，进行消除。个人征信报告的信息保留时间为5年，这就意味着你的征信不良记录在5年之后会自动消除，前提是你必须将逾期金额以及罚息等费用全部还清。第二种就是向银行提出申诉，并递交相关证明：
01.短期逾期，及时还款，与银行联系不上报征信中心
如果只是短期的逾期，需要欠款人在补足欠款后主动与银行联系，争取不上报。并不是所有逾期，都会立即显示在个人征信报告上，如果在银行上报央行征信中心之前联系欠款银行，还清欠款，问题解决了，可能就不上报了，也就不存在产生逾期记录的问题。
02.逾期超过90天，还清欠款，5年后自动消除
逾期时间超过90天的，则需要还清欠款并注意自己的信用习惯。一般逾期90天以上，就已经被上报征信了。这时欠款人除了需要还清欠款，通常还需要偿还一定数额的罚息。此外，为了防止被认定为恶意逃避还款，不要立即对欠款账户销户，不良信息会在5年后自动消除。
03.不可抗力原因逾期，可向银行申诉
如果因为不可抗力等因素意外逾期，欠款人可以向银行提出申诉，要求银行开具“非恶意逾期证明”。比如，由于疾病、出国等特殊情况导致不能在还款期内及时还款，导致意外逾期的情况下，银行可以认定逾期并非出于恶意。如能联系银行开具“非恶意逾期证明”，则不会对个人征信报告产生影响。
04.非个人原因逾期，可向银行提出“异议申请”
如果并非是自己的原因导致“被逾期”，欠款人可以向央行提出“异议申请”。这种“被逾期”的情况可能是由于系统错误或冒名贷款引起，可以及时联系相关逾期银行说明情况，之后再去当地人民银行征信中心提交异议申请。经查属实，即可在15个工作日内消除不良逾期记录。
希望大家要爱惜自己的信用，不要产生严重逾期行为，因为征信对生活中的方方面面都十分重要。即使有了不良的征信记录，也要用正确的方法去解决。
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