第1个回答 2022-06-19
最近在聊信托的时候，总有人说没听过，我总结了一些基本知识，总结出来，帮助大家系统性地了解信托到底是什么。
1，为什么大多数人没听说过信托？
因为信托是有起存线的，它跟银行相比，相当于抬高了门槛。大部分信托理财起点要300万，少部分100万，所以它只针对高净值客户，必须要求是合格投资者。
随着现在有钱人越来越多了，信托也开始慢慢应用广泛了。如果你有幸被邀约去了解信托，一定程度上，那恭喜您，说明您在步入中国中产阶级行列的大道上了。
整个信托行业从业人员才2万人，信托公司大部分集中在北上广一线城市，随着社会进步，现在二三线城市人民也越来越有钱了，信托网点也开到二三线城市了。但是全国信托牌照只有68家，而且明确规定，自2006年就不再颁发新的牌照，所以相比琳琅满目的银行网点来说，实在是没有可比性的。
2，信托和银行的区别？
经营银行和信托的前提都必须由国家颁发牌照,；都受中国人民银行和银保监会领导和监管；基本上都是央企和国企，背后由国家掌控，听党指挥，都要依照法律《银行法》《信托法》合法合规经营。
信托和银行很像，银行是一边拉存款，一边放贷款；信托是一边放贷款，一边拉存款。
先说银行，老百姓先把钱存银行拿存款利息，银行再把这些钱放贷给一些优质的项目并收取贷款利息。
而信托呢，是信托先找到优质的项目，谈好贷款金额和贷款利息，再去找老百姓拉相对应金额的存款，只不过不是以存款形式，而是以买理财的方式。
老百姓在银行随时可以开卡存钱，存一分钱也行。信托公司以发行理财的方式募集资金，必须百万起，每个产品低于300万的只能50个名额，高于300万的没有限制。早期大部分老百姓没那么多钱，很多信托理财都是企业、上市公司、银行、保险公司和社保购买。
而在发放贷款方面，目前只有银行牌照和信托牌照可以发放贷款。
3，四大金融支柱
银行，信托，证券和保险是中国金融的四大支柱，这四类金融牌照由中国银保监会和证监会发放，而且还需要国务院的批复。
信托业在2008年后飞速发展，以每年万亿规模在增长，在2019年第一季度以22.54万亿元的规模完成弯道超越，成为仅次于银行理财的中国金融业第二大支柱。
就目前而言，这四类金融机构数量和体量分别如下：
银行：约4500多家 ，总资产约280万亿；
信托：约68家，总资产约22万亿；
保险：约200多家，总资产约20万亿；
证券：约130多家，总资产7.8万亿。
从体量上来看，信托业总资产位列第二；从机构数量上来看，信托机构最少，只有68家。同时，银保监会明确表态不再新发信托牌照。
这意味着在四大金融牌照中，最为稀缺的就是信托！
4，信托的业务范围是什么？
中国金融机构需要国家颁发牌照，在分业经营的体制下，银行只能做银行的事情，证券做证券的事，保险做保险的事，只有信托牌照是可以跨越货币、资本、和实业三大领域的金融机构。
也就是信托公司的放贷模式很灵活，股权、债券、收益权等等都能做，或者一个贷款项目同时含有股权、债权、收益权、第三方担保等等。
信托是我国金融机构中唯一能够横跨货币市场、资本市场和实业投资领域进行经营的金融机构。也就是说，一个信托牌照的功能，就类似于“全牌照”，其独特的制度设计赋予了信托功能的多样性和资金运用的灵活性。
5，信托倒闭了怎么办？
资产放银行，属于债权关系，银行倒闭，你的资产银行最多赔付50万。
资产放信托，属于独立资产，万一信托公司破产，信托财产具有独立性，不属于清算范围，保障了信托权益。
6，开立银行和信托的注册资本金都必须是实缴注册资本。
目前《商业银行法》第十三条规定：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。
全国68家信托公司，有65家信托公司注册资本都超过10亿；有6家信托公司的注册资本超过100亿。这个注册资本相当于中大型股份制银行的水平，比如华夏银行的注册资本128亿，南京银行注册资本85亿，上海银行注册资本78亿。
7，法律监督
中国四部金融法律做保障
《银行法》
《信托法》
《保险法》
《证券法》
8，信托产品靠不靠谱
关于信托产品靠不靠谱这个问题，我觉得看各大银行，保险公司以及上市公司的购买就可以略知一二，信托公司严格的风控体系，信托牌照的全方位经营，都是良好的背书。当然，每家信托公司的风格和特点都不一样，信托公司也可能有坏账，也会踩雷，各家信托公司有各自应对坏账的模式。但是，至少到目前为止，还没有出现哪个产品没兑付的，即使有个别投资项目不能及时兑付的，要么信托公司自己掏钱先兑付了，再慢慢贷款方拿钱，要么个别信托项目延期一小段时间兑付了。
据权威统计，信托行业的坏账率在0.58%左右，银行行业的坏账率在1.6%左右。所以，信托行业的整体坏账率是低于银行的。
所以，整个信托行业的可信赖度是比较好的，未来比的是信托公司的风控能力，比的是极个别项目出现坏账时，能不能马上兑付，或者在最短的时间内兑付。比如很多信托公司这么多年都保持零坏账的记录，都是信托产品靠谱的证明。